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日期：2021-02-23 分类：专业问答
学霸说保险-南希
万能险是既能保障又能投资增值的一种险种，之所以称为“万能”，是因为客户在投保后可以根据不同阶段的保障需求和财力状况，进行保额、保费、缴费期等的适当调整。一份好的万能险，不仅能提供身故、重疾、意外、医疗等保障，还有配套的万能账户提供收益保障。但其实很多人“高估”了万能险的作用，没有意识到以下几个点：
一、万能险并不万能
万能险提供了身故、重疾、医疗、意外等保障，但其实万能险这些保障内容，有很大的。
比如：许多万能险附加的重疾保障只保重疾，且赔付次数少，缺少轻症、中症保障等。附加的医疗保障，报销额度低，而且缺少医疗垫付、就医绿通、质子重离子等实用的功能。
由于篇幅有限，万能险的其他缺点就不一一列举了。
二、万能险保费”无底洞“
万能险是通过万能账户进行复利增值的，但是万能账户里的钱并不是你所交的保费，万能账户的钱=所交保费-初始费用-保障费用-保单管理费-手续费-退保费等，初始费用首年扣除费用最多，以后逐年递减，但是保障成本会随着年龄递增，可以说万能险的扣除费用是个无底洞。
三、万能险的收益低
国内万能险的保底收益一般在1.75%-3%之间，实际的结算利率是不确定的，而在扣除高额的费用之后，短期的收益率可能只有零点几，实在令人咋舌。
作为一个保险，万能险的保障内容有各种缺陷，作为一个投资品，万能险的收益也渐渐失去优势，总的来说，万能险的定位着实比较尴尬。如果想要买一款具有稳定收益的理财险作为养老，可以了解下年金险或者是增额终身寿险，列举了几个比较热门的产品，感兴趣的看这篇：
