给你最合适的保险
日期:2022-03-30 分类:专业问答
新华惠添富是我们熟悉的年金险产品,它的固定年金收益来源于三方面:关爱金、生存金以及满期保险金。除此之外,惠添富还提供了一项身故保障的内容,还是非常不错的。
我们先来看下惠添富的具体保障内容都包含什么:
惠添富的保障非常简单,只有身故保障和一项可选保障(特定心脑血管疾病),其他几个方面的保障都是惠添富的年金收益。
惠添富的疾病/身故保障内容并没有特别亮眼的地方,它们和大多数年金险产品没有什么不同。我们买年金险主要还是看收益率的高低,接下来我们详细地计算一下惠添富的收益率。
1、惠添富年金险的内部收益率(IRR)计算
我们以30岁人群、购买10万保额、保20年、5年缴费为例,来详细计算一下惠添富年金险的内部收益率,计算结果如下图:
也就是说:你把9万多块钱存到保险公司,存了差不多20年,保险公司的年利率是2.75%。银行5年定期利率都有3%了!起码比惠添富年金险高了0.3%,而且存取也更加自由!
如果你想用惠添富来获得更高的收益,可以选择不领取到期返还的钱,让钱自动进入万能账户,进行二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率分析
大部分万能账户一般涉及四个收益利率:保底利率、中/高档利率以及实际结算利率。其中,中、高档利率是理想状态下的账户年利率,但是这两个利率没有写进合同,是无法确保的。所以说,我们看万能账户好不好,只需看保底利率和实际结算利率就行了。
(1)惠添富万能账户的保底利率怎么样
现在年金险万能账户的保底利率最优水平是3%,然而惠添富的万能账户保底利率只有2.5%,有点低了。
(2)惠添富万能账户的实际结算利率怎么样
各个保险公司每个月都会公布一次实际结算利率,也就是说实际结算利率是不固定的。根据新华保险官网公示的信息显示,从今年2月份开始,一直到11月份,天利万能的实际结算利率由5.35%持续下降至4.9%,下降幅度非常大。
总的来说,惠添富作为一款理财险,整体收益率并不乐观,大家要认真考虑一下。如果你真的喜爱惠添富这类年金险,可以看看整体收益率比较高的其他一些产品:
最后要提醒一下大家,在买年金险之前,除了关注收益率高低外,还要了解一些年金险的常见套路,避免自己踩坑花了冤枉钱: