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人保的车险险种介绍

日期:2022-03-27 分类:车险险种

优质回答
学霸说保险-筱北

车险类型繁多,全都买了是不是就有充分的保障呢?

那可未必!

虽然车险种类多,可是有些险种并没有多大的用处,盲目投保只会浪费保费。

车险虽然有很多种,但是每一种都有他们自身的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

必备的车辆保险是什么?哪几种保险可以根据你的需要来选择?咱们接下来对每一种保险进行分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先来讲强制类保险,这种保险是重点。

交强险是国家规定的保险,买车的人必须先买交强险才能把车开上路。被交警抓到没买的话,扣车,罚双倍保费,并且要立刻购买才可重新上路。刚买车的朋友还没有给车子买交强险,就不能去办理落户手续,而且以后也不能办理年检手续。

那交强险是干嘛用的呢?

简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在我们遇上交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而,我们自己的车,得不得赔偿吗?

就是这样,交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体后面会讲

总之,以一言以蔽之:交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

这就代表着,卖车险产品的保险公司,它们车险产品大都是相似种类,而且保险条款和内容几乎完全相同。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处,因此,在保费上也会有一定差别。

既然商业车保险种类繁多具有十几种,必备性的保险是什么?什么样的保险可以不用买?我们一个一个来分析:

主险

车损险

很明显,负责赔付我们自己车的损失的保险。

平时开车一定会发生一些轻微事故,出了事对方没有承担全部责任,那么我们还是要花钱的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

有个事情需要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,你无需再格外支付费用。

因此,车损险基本是必买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,除非觉得自己的车已经过于老旧,车子损坏了就可以不要了,修车费是自己决定的,若是可以负担,不买亦可。

有一种例外情况要注意,如果车辆是在送去保修期间,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢?打个比方:

你开车把人家碰了,人家就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;这种情况下政府就是第三者:你开车撞了路边栏杆(路栏属于公共财产);例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物,或者是撞到了人家的摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。

我们能这么认为,在保额上三责险是交强险的补充。

现在的豪车已经不是稀有物,不出事还好,一旦出了事,交强险万万是不够赔的。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险,一二线城市尽量不要低于100万,当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机,事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方,如果乘车人没有买意外险呢?

所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),再比如对于刚拿驾驶证,车技超逊色的你来说,完全可以考虑买上。

也不贵,如果一年没出险,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱,前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险,而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以一般情况下来说,车主就能够在出险时,从保险公司得到“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求,也许很有信心对自己的车技,觉得出险机率不高,指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。那么我们就可以在投保车险的时候,依据这个条款,投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们出险的时候,就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即可以通过出险时获得较少的赔款,来抵扣投保的保费。在学姐的角度上看,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此而外,这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

很明显,就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

其实划痕险并不合算,也不实用。

它的保额一般在2000到20000不等,保额固定,可认定为定额保险,保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

并且只要理赔了一次,下一年的保费就要多交一些了。

然而,除非有人故意去用力划你的车,一般情况来说,出现划痕的可能性不大。

总之,除非就是豪车,并且老是停路边,而且要是周围的治安管理比较差,是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。正常情况下,想要车轮损失险的赔偿,车轮被盗是必须的,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,发生只单独损害轮胎的几率不大。此外,如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹,或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话,车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合上来分析,车轮损失险好处并不多,学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而其他由于涉水所导致的问题,保险是不管的可是,发动机已经进水,如果我们进行打火行为,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前,涉水险还不在主险范围内,如果车主们想要享有这样的保障,那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款可以自由选择,扣除这一项保费,那么也就不享有这一种保障。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款,可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲,涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲,雨水较少,故发动机进水的可能性小,那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显,就是在节假日的时候,三者险的限额翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多,发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保,也可以选择投保其中部分特约条款。

在提供增值服务时,保险人必须遵守保险合同的约定,以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地多加具备了车险业务的保险公司,已经早一步提供车险增值服务给他们的客户,不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一,还为车主们提供了更多更好的用车保障。

还有他还可以让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

整体来看,此条款的作用还是有的,大家要根据自己的实际情况来选择。

其他较少见的附加险

除了学姐上面列出来的这部分附加险外,还有一些附加险属于那种比较小众的,极少数的情况能用到这几种附加险,所以在日常生活当中不常见。举个例子:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "人保的车险险种介绍"的图文回答,望采纳!