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日期：2022-04-08 分类：富德生命颐养天年养老年金保险
学霸说保险-菲尔
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但条款的水是深还是浅，我们先了解一下！
步入文章主题前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给到客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。如选择一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就获得多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会返还给大家全部的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，保险公司会返还现金价值。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但想取得比较多的收益，还是得选购含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，以此来满足客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再来寻求更高的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是很正常的事。
学姐这有一款挺好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》baoxian.2239.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品其实还得看合同条款，合同里先看保底利率，再看现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险属于长期险一类，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险满期返还吗"的图文回答，望采纳！
