Hi，欢迎来到学霸说保险！
手机版 / 服务热线：400-1888-810
给你最合适的保险
日期：2021-08-07 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-海伦
分红险这种产品类型在保险市场一直很受欢迎，听到“分红”二字，很多人就觉得自己交了钱，不但能得到保障，分红也是一定能领的，觉得保险公司的原始股东里就有自己了，那么是这样的吗？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》baoxian.2239.com
保险公司的分红险究竟靠不靠谱，今天就来分析一下，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险指的是在每个会计年度结束后，保险公司会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，通常有一定的比例，大约70%，更多有关保险的实用知识，速来这里学习吧：《必看！你不可错过的保险知识大全》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的含义就是，以现金的形式把盈余分配给投保者，这是目前许多保险公司都有用到的一种盈余分配方式；而增额红利指的是，保险公司在整个保险期限内会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
入手了分红型保险，保险公司收取了保费，在运营成本去掉的情况下如果有剩余的话，余钱就通过红利的方式返还，保证了在得到保障的同时付出的相应金额最少，同时还能对各种金融风险进行有效抵御。听起来真是令人心动的产品！
但是分红险在消费者没看到的地方还有一些缺点，需要大家注意！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险的时候都会忽略一个重要问题：红利是不保证的！
分红型保险能否有分红的主要依据是保险公司的经营状况，所以每期是否有分红是保证不了的，而且分红的多少不能确定。
同时，分红险的保费相对来说是比较贵的，所以大家在购买分红险的时候一定要考虑清楚，不要以为买了分红险就年年有钱分！
2. 业务员夸大收益一些保险代理人在推销分红险的时候，会把银行的存款利率作为参考来介绍保单的分红收益率，大家就会产生一种错觉，觉得分红型保险就相当于是银行存款一样，甚至还超过了银行的收益率。这样的想法是不对的，银行一般都是保本保息，分红险不会和银行一样保本又保息，它只保本。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得分红险既有保障能力，又有分红，是个不错的选择。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，并且关于赔偿金额也是很低的，大多数消费者认为分红险型保险有缺点的原因之一就是这一点。
相信有了上面的分析，大家对分红险也能有更清晰的认知，但是大家最好还是优先购置保障性强的保险产品，日常生活保障了之后，再想是否添置分红险产品。
那么，可以考虑购买哪些保障型产品呢？
1. 重疾险
如果不幸患上重大疾病，医疗费需要几十万甚至上百万，还有康复费，收入损失等等，这都是一般家庭花费不起的，所以说购买重疾险是非常重要的，就算患有重大疾病，家庭上的负担也会减轻一点，有钱治疗疾病并且可以弥补失业带来的收入损失。
重疾险越早购买越划算，家庭条件好的情况下还是要购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不支持的情况下，可以购买定期重疾险，尽可能把保额缴纳的更多，使保额最低能够支付就医费用和维持正常的家庭生活，这里为大家准备一些性价比高的产品，可以看一下哦：
《据数据表明，新定义重疾险PK赛中，推荐我们购买的是这十款！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？
首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，如何能获得这一笔钱呢，前提得是患者的重疾是有合同规定的，这些问题如治疗费用收入损失什么的，都可以解决，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。
如何能获得赔付，那就是重疾险的患者得是患有规定的重疾，而医疗险可以报销大部分治疗费用，所以非常有必要买医疗险。
医疗险起的作用就是来解决医疗费用的问题，主要有百万医疗险和小额医疗险两种，大部分人负担小额医疗险是没问题的，但是如果看门诊很多，理赔记录也留下很多，以后就会影响投保。
而百万医疗险一年只需花几百块就能拥有几百万的保额，虽然有1万免赔额作为基础，但如果不幸得的是大病，百万医疗险可以在你需要面对很高的医疗费用时起到作用。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想最低价购买百万医疗险，可以根据自己的实际情况去买些续保条件好的产品。
这里整理了一些不错的产品，仅供大家参考：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
免赔额、报销范围和报销比例等等问题，都是在购买意外险的时候要更加注重的，购买时可以通过参考这篇文章再加结合自己的实际情况分析：
《2021年，这些就是最值得买的意外险了》baoxian.2239.com
我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
而长期意外险的保障期长达20或是30年，保费是不低的，随着科技水平的越来越发达，意外情况的发生几率也就慢慢降低了了。
并且，意外险一直都在快速更新，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的。
不过小伙伴们记得注意，虽然说分红险能够做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，毕竟保费也不便宜，而且人身保障更要优先做好，风险转移了之后，才能够让自己的生活得到更好的保障。
希望学姐的评测能够在你购买保险时可以给你提供一些帮助！
以上就是我对 "投保分红险保不保障"的图文回答，望采纳！
