买年金保险险前应该关注哪些

根据我国第七次人口普查结果显示，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，在我国现在人口老龄化的问题越来越严重了，可能未来的我们退休之后，国家所给我们提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

因此，他们就把目光放到了商业养老保险上，在商业养老保险中，年金险是个不可或缺的重要组成部分，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，也不知道有哪些坑。

今天学姐不妨带大家看看年纪前有哪些优点和缺点吧，并且应该如何挑选出一款优秀的年金险～

只是养老保险除了年金险以外，并且增额终身寿险实用性很强，可以先了解：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是投保人或被保险人一次性或按期缴纳的保险费。保险公司规定被保人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，约定的时间到了，保险公司会给我们退返钱财、给分红等，要是不小心身亡了，钱也能给受益人。好比教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险是常见的类型。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势，所以“月光”也成了常态，分期付款也成了不得已的选择。

无论是养老问题，还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的，而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题，一次性交点钱，还是说每年都拿一笔钱出来交，说好的时间一到，就能够从保险公司那里获得钱了。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的，可以提供长期、稳定、持续的现金流。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响，从而能够实现不亏本以及其相对价值的提高。

3. 安全性高

相比与银行存款来说，保险的安全性要更高，合同里有白纸黑字的条款，自然会受到法律的保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比如说保险公司被依法撤销或宣告破产，那么它负责的人寿保险合同跟责任准备金，肯定是转让给其他保险公司。达不到转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金险属理财型保险范围，不是保障型保险，面对重大疾病、意外伤残等风险临时，理财型保险是不可以赔付的，现阶段的家庭容易左右为难，经济也会受到很大的损失，

于是，我们在投保年金险前，要先配备优秀的人身保障，诸如重疾险、医疗险还有意外险等，资金风险也就更好的转移了，有多余的预算才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？应该怎么买比较好？这篇文章会告诉你如何选择：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险主要具备着强制储蓄的功能，投资到年金保险的钱不能随便取出，在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

如果你急需用钱，而且对以后的资金没有规划，想将钱从年金险中取走，一般是不可以的。

倘若想要一个资金流动性比较高的，想存就存，想取就取的理财险，可以通过一些增额终身寿险来达到这样的目的：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定，前五年，年金险的收益一般不会很高。一般情况下都会在第十年的时候回本。有些回本时间在第7、8年，基本上是比较优秀的年金险，复利增长的前提是实现了回本。

对于年金险来说，持有的投资时间比较长，需要一个漫长的积累过程，才能拥有比较乐观的收益，在短时间之内，不会拥有特别高的收益。

4. 分红具有不确定性

能给“分红”的年金写引诱了许多人，可是这个分红不一定有。

保险公司上一年度分红保险业务的营收，决定被保险人可以拿到的分红多少，没有固定的收益，并不能保证。

要是经营不善，那很有可能会出现0分红的情况，若是经营得不错，那就有机会获得分红，但不确定具体有多少。

年金险除了以上的四点不足以外，还有这些陷阱：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

总的来看，年金险的确有一些优点，可是也有很多做的不太好的地方，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR把年金险看的明明白白，可以反映一款年金险的真实收益，于是，我们在选择年金险时，一定要看内部收益率IRR是否高，如果一份年金险的内部收益率IRR达到了百分之三以上的话，那就是非常不错的了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益的意思就是客户如果想要退保整个保单的话，所有的钱都能够拿回来。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金，一直领到60岁，在60岁之时还可以拿到满期金，把所有领取的生存金和满期金在合作结算时加起来，就是生存总利益的计算方法。

我们在购买年金险项目的时候，一定要注意，要去选择一些生存总利益较高的年金险，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

假使选择买了万能型年金险，将为您提供一个更全面的帐户，如果是万能账户的话，保底利率当然是越高越好，银保监规定最高的保底利率是百分之三，选择保底利率为3%或接近3%的全能型年金险是最好不过的。

下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金，都为大家整理好了，为大家提供一份参照：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

整体来讲，相比来说年金险适合当理财或者是养老金，选择一个款好的年金险，必须同时具备生存总利益高，内部收益率高以及万能账户保底利率高的特点。

以上就是我对 "买年金保险险前应该关注哪些"的图文回答，望采纳！