关于车险险种的论文

车险的种类各种各样，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

这可不见得！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

任何车险都具有它的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

必须买的车险是什么？哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。

这样交强险可以保障什么呢？

浅显易懂地说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不赔偿我们自己的车吗？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

总而言之，用一句话概括：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，所以保费会有些不一样。

既然商业车保险种类繁多具有十几种，必须买的保险是什么？可以自己根据情况选择的保险有哪些呢？咱们现在对每一种保险都进行一个分析：

主险

车损险

从名字就能看出来，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，计算保额的标准根据车辆价值而论，要是实在觉得自己的车过于老旧，被损坏了也能随时报废，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

还有个问题可能会发生需要提前注意，如果车辆是在送去保修期间，有工作人员把它磕碰坏的话，那么车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？譬如说：

你开车把人家碰了，人家就是第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

另一种解释是，在保额上三责险是交强险的补充。

现在的豪车已经不是稀有物，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

三责险几乎是必选项，而且保额最低也不该低于50万，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

金额不多，按照一年计算，未出险者，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这并非附加险，仅是附加条件的一项。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们日常生活中出险时，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。学姐认为，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

从名字就能看出来，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险实际用途很小。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

并且，只要你有过一次赔付记录，第二年的保费就会大大上升。

而且如果不是有人蓄意划车的话，一般而言，不太可能有划痕。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，车轮险的理赔肯定是没有办法走的所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前，涉水险仅仅只是一种附加险，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。因为节假日时出游的车辆增多，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保，也可以选择只投保其中一部分特约条款。

保险人遵循保险合同的约定，以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司，已率先向他们的客户提供车险增值服务，但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一，还会提供更好更多的用车保障给广大车主。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险，或是购买全部项目的保险。

综合来讲，这个条款有一定的作用，学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。

其他较少见的附加险

学姐在上面讲到的这些附加险除外，另外一些附加险属于平常不怎么常见的，这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小，因此能遇到的情况比较少。好比：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

所有车主们在投保时能够按照自己的意愿选择。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "关于车险险种的论文"的图文回答，望采纳！