车险险种类型

车险种类这么丰富，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

这还说不准！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，乱买保险会浪费购买保险的钱。

这么多车险，其实每一种都有他们的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

这样交强险可以保障什么呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

是的，交强险不赔：）

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体的讲解在后面

总之，一句话总结就是：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

这就是说，保险公司的车险产品，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，这就带来了保费的一些差异。

既然商业车保险种类繁多具有十几种，必须买的保险是什么？可以自己根据情况选择的保险有哪些呢？现在咱们挨个分析一下：

主险

车损险

看名字就能看出来，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

所以，车损险还是有必要买的，计算保额的标准根据车辆价值而论，要是真觉得自己的车太旧了，受损后也能随时报废或是转卖，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

还有个情况需要注意，处于保修期内的车辆，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？比如说：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那这些东西的第三者就是所有人。

也可以这么说，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

豪车已经不是那么少见了，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

再者你的车正在运营（例如网约车），再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

金额不多，按照一年计算，未出险者，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般来说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。学姐认为，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

看名字就能看出来，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

一般来说划痕险的作用并不大，也不合算。

首先它是定额保险，保额是固定的（2000到20000不等），一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，正常情况下是不会被刮到的。

反正，除非是停在路边次数很多的豪车，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，若车轮未被盗，车轮损失险不会出险，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，这些情况想走车轮险理赔是不可能的综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，减少了保障，就可以减少保费。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，不是很适合附加涉水除外条款。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以选择只投保其中一部分特约条款。

只有参考保险合同的约定，严格执行承保特约条款，保险人才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。

附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外，还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，根据自己意愿选择部分投保，或者把所有投保项目都买了。

从总体来看这个条款是比较有用的，学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。

其他较少见的附加险

上面学姐列出来的这部分附加险外，另外一些附加险属于平常不怎么常见的，极少数的情况能用到这几种附加险，所以在日常生活当中不常见。举个例子:

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险险种类型"的图文回答，望采纳！