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日期：2022-03-10 分类：社保养老
学霸说保险-千寻
前几天学姐给大家对比过社保养老险和商业养老险跟大家详细说明了社会养老险效益如何。
通过对一些平台上的保险，例如支付宝的“全民保”向大家举例，叮嘱大家购买商业养老险要慎重考虑用商业养老险代替社会养老险这种想法是很不切实际的。
除非你希望有更高的退休金在退休生活里，这样的话，通过购买养老今年险就可以完成。
可是，还是有不少朋友跑过来问学姐：
“该不该购买养老年金险呢？”
“到底什么人才适合买养老年金险？”
OKOK~社保养老的收益咱今天就不讲了，也不讲商业养老年金险是个什么东西。下面直接来回答朋友们的问题：
需要买养老年金险的是哪些人群呢？
答案在这儿：财产较多且希望在退休了以后生活品质保持不变的人需要购买。
为什么是财产较多的人？原因是：
社会养老险的缴纳有限制因素，分别是最低缴费基数和最高缴费基数大限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
也就是说，假若一个人的年收入有达到几十万之多的话，退休后得到的社保养老险的养老金，可以保障一定的生活质量。
然则在不改变当前生活质量的情况下，这些养老金感觉不太够。
这样恐怕有人一会儿要问了，“假设我可以年入几十一百万的话，怎么会不采用理财赚钱养老，要靠买养老年金险呢？自己理财收益不是更高嘛？”
这确实说的没错，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，从理财角度来看那真是太低了。
但是我想，你应该不可能架得住养老年金险的长期、稳定的现金流吧！市场风险无需考虑！也不需要通过自己操作啊！
这就意味着，养老年金险不会随着市场经济周期而波动，总的来说，它就是一个缴费基数无上限，收益率稍显逊色的社会养老险。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，养老年金险跟理财这两个方案的区别是什么呢？下面让我们一起来看看：
因为只是粗略的算了一下，结果就没有很精确了，但是我们依然能够知道的是，和自己去理财做一个比较多话购买养老年金险真的稳定很多，浮动性真的不大，因为有16000元，是能够实打实拿到手的。
所以，养老年金险的收益虽然给予不了我们更好的生活，但是不会使你过得更艰难。就像学姐在开头说的那样。养老年金险可以保证你的生活品质不下降。
哪些人适合购买养老年金险？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买和适合买养老金的概念是不同的。我特地将这两个分开来讲，是为了让大家能客观地看养老年金险。
在购买的时候我们要先思考再去购买，不能以为财产足够，而一味不顾的去购买养老年金险。
养老年金险，买少了真的没什么大用处，还不如让这笔钱花在购买基金上，要是想要多买点，这些条件是我们必须要满足的：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，不欠大额债务，有一定余量资产条件等，也都是为不会断缴提供保证。要是我们能够满足缴费的话就尽量的满足。
怎么知道自己在养老年金险方面应该要购买多少？
答案在这儿：先确定一下我们的养老目标，接着把养老年金险的金额给倒推出来。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
通过我们假设计算这个过程能够察觉到，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在我们咨询年金险的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能比较出适合自己的那款产品了，并且要缴纳多少，缴纳的时间是多久也能知道了。
当然了，现实生活中我们购买的时候是几乎是不可能完成那么精准的估算，因为通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等因素对养老金险和购买能力都会受到一定的影响。
学姐在这里简单的分享一些思路，想知道具体的算法可以直接问相应的客服。
说来说去，这个养老金险针对的不是任意人群，都是一些高收入稳定的群体。
没有高收入，没有足够稳定的薪资的我们，养老金，我们只需要依靠缴纳社保养老险就已经足够了，如果还有其它想法，可以投资一个理财作为补充，年金险就没必要再考虑它。
此处有这样一个问题，到底哪款养老金险好呢，适不适合你和产品好不好真的是主次关系。
产品适不适合你，可以到后台咨询学姐进行推荐。
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以上就是我对 "杭州社保养老多久到账"的图文回答，望采纳！
