车险险种9月19号

车险种类那么多，是不是全都买了才能保障全面？

那还不至于！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，若是不购买交强险，在路上开车被警察发现的话，警察会扣押车辆，你还要承担双倍保费的罚款。想要上路驾驶必须先买交强险。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这样交强险可以保障什么呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们会讲解得更加详细

那么，总结来说：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品选择基本相同，而且保险内容都是相同的。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，这也决定了他们保费的不同。

那既然商业车险林林总总十几种，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

从名字就能看出来，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，出了这样的事情，对方不承担全部责任的话，那么你自己还要掏一部分钱。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，而且车辆价值多少，保额就买多少，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，受到损坏了也可以随时不要，对于修车费可以负担的，由自己决定，也可以不买。

还有个情况需要注意，如果车辆是在送去保修期间，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么判断第三者是谁呢？学姐给大家举例说明一下：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想，在保额上三责险是交强险的补充。

现在路上豪车那么多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，如果乘车人没有买意外险，该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。

也不贵，如果一年没出险，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以可以这么理解，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们日常生活中出险时，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。在学姐的角度上看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。除此而外，这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

从名字就能看出来，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

而且如果不是有人蓄意划车的话，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，这些都不在车轮险的理赔范围内因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况然而，如果发动机进水时打着了火，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，一般不建议附加涉水除外条款。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。由于节假日出行的车辆比平时多，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

只有参考保险合同的约定，严格执行承保特约条款，保险人才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司，率先给他们的客户提供车险增值服务，但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。

附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外，此外还向车主们提供了更优质的用车保障服务。

并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，根据自己意愿选择部分投保，或者把所有投保项目都买了。

综合来讲，这个条款有一定的作用，学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。

其他较少见的附加险

学姐在上面讲到的这些附加险除外，其实另外还有一些比较不常见的附加险，这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小，在平时很少能碰到。就像：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保的选择，每个车主都能够遵循自己的意愿。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险险种9月19号"的图文回答，望采纳！