国联人寿益利多寿险条款解读

9月7日，比特币行情不好，严重下跌，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！

学姐必须感叹一句，投资伴随风险，交易时要小心！

在2021年， 激发了全民理财热潮。

然而可以理财性质的增额终身寿险，靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等出色的地方，吸引了不少朋友的关注。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，会在2021年9月30日24点退市！

益利多终身寿险都包括了哪些优缺点呢？收益好吗？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐火速给大家阐明一下！

本文有些长，学姐连夜给大家整理一份精简版，那些比较赶时间的朋友赶快戳这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》baoxian.2239.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

贴心的学姐整理一份比较简单的产品保障图，接下来我们一起去看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限这方面，益利多增额终身寿供应了趸交和年交，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，很明显选择是很灵活的，可以满足更多人的需求。

要是选择年交，最低的起投金额为2000元，这个对预算有限的人群来讲也可以说是很友好了。

不明白什么是趸交？这篇文章能帮你理解：

《趸交是什么意思？有什么好处？》baoxian.2239.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适合中老年人群。

并且可以让1-6类职业人群投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，投保条件是比较宽松的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清是保险行业产生的特定用语，换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，作为一次交清的全部保险费，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。

也可以这么来理解，假如被保人没有办法继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要继续得到保障时，是支持利用减额交清功能的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，保障照样有用，不过相应的保额会少一些。

还有大量的类似这样的保险术语，在这篇文章里学姐已经整理好了，感兴趣的朋友不妨点击看看：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

加保就非常好理解，若是，投保的时候资金不足，后续经济状况好了，那么就能够选择来提高保额，增多后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，就能够用这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，在期限上最高就是180天，能够暂缓资金短缺的问题。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，这种状况最好选择最高的赔付系数，就算被保人发生身故/全残的话，赔付的保险金就能更好的保障家庭，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。

由此可以看出，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，经过对比，益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。

有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。

缴纳的保费金额为50万元，看保障图就知道，如果年满36周岁，将会有高达58.9万元的保单现金价值，也就是说，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这样子的回本速度其实也挺不错的。

直到小方60岁时，保单现金价值已高达134.4万元，价值方面也是翻了有2.6倍，如果此时选择退保，那么这笔资金可以已经能满足小方之后的养老生活了。

你要是不选择退保的话，小方在70岁时，保单现金价值就有189.6万元这么多，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

而且测算了之后，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，和同类型产品相比，优势十分明显。

三、学姐总结

总而言之，虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足，但是整体收益还很高，现金价值高，回本也快，这款产品特别适全那些注重收益的人群。

学姐在这里提醒一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多寿险条款解读"的图文回答，望采纳！