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日期：2022-03-14 分类：专业问答
学霸说保险-贝茨
三岁小女孩竟然是有乳腺癌，8岁孩子又有了肺癌晚期，连10岁的孩子都患上了糖尿病等的新闻，多少有些令人害怕。最近几年，孩子的健康问题愈发突出，不少人认为，唯独成年人才会很不幸运发生像乳腺癌、脂肪肝、糖尿病之类的疾病，可目前有部分疾病已经无年龄之分。
孩子是整个家庭的希望之星，假如连最基础的健康保障都没有，拿什么赢在起跑线？因此，在孩子成长过程之中，非常建议投保一份重疾险！学姐今天来和小伙伴们聊一聊，怎样正确的选择重疾险！
一、买重疾险需要注意哪些？
选购重疾险的门道还是很多，大家只要不注意就很容易踩雷，下面几点事项大家应该注意起来：
1. 什么人都适合购买重疾险？
重疾险越早买越省钱，小孩的保费价格比较低，而18-40岁的人群普遍都是可以入手到最高档的保额，但是值得我们注意的是，老年人实际上是不适合购买重疾险的。
首先重疾险对健康状况条件比较严格，老年人通过健康告知的几率不大，以标准体承保，其次购买重疾险缴费期短，保费压力高，出现“保费倒挂”现象的几率不小，并且保额存在很大的限制，因而为老年人选用重疾险的性价比是不太行的，学姐更提倡大家为老人挑选一份防癌险！
各位可能不是很了解防癌险，这有一份科普指南，有需要的朋友可别错过了：
《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析！》baoxian.2239.com
2. 返还型重疾险更划算？
假如返还型重疾险单从保障内容来解析，不仅保障内容比较单一，同时赔付水平也平平无奇，若是除去能够返还这一地方，在重疾险产品中都达不到及格的水平！另外，返还型重疾险要支出的保费还挺多的，只适合保费预算比较高的人群选购。
同等的价位之下，我们完全可以买到一款保障更全面，赔付水准比较高的消费型或储蓄型的重疾险产品。因而并不是返还型重疾险更加省钱。
挺多朋友想配置返还型重疾险的原因，无非是认为没有出险的话，那么保费也就付之东流了，选用消费型产品比较亏，不过事实上并不是如此，你们不信的话，那就看下文：
《为什么要选消费型重疾险？不出险保费白交了！》baoxian.2239.com
3. 两年不可抗辩条款，熬过两年必定赔？
《保险法》是有不能抗辩的条款的，合同成立了2年过后，保险公司是不能以没有如实告知而解除合同作为理由，拒绝赔偿的。非常多的人都以为“即使带病投保，熬过两年就一定能获赔”。
不过事实上并不是如此，故意欺瞒的话，极有可能构成欺诈，两年不可抗辩就可能失去效力，必须在合法的基础上才行。甚至是假如在告知方面出现未告知，保险公司有对合同进行终止的权利，且还不赔付、也不退还保费！所以大家在进行健康告知的时候，要如实回答，这样理赔时就能避免纠纷。
倘若有带病投保的需要，不妨找那种健康告知不是很严格的重疾险，这样比较容易成功投保：
《最新！十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！》baoxian.2239.com
二、如何挑选一款合适的重疾险？
1. 保额充足
购买重疾险就是购买保额，所以配置的保额一定要足够多！一旦患上重病，必然会带来较大的经济缺口，保额太低也就不会有什么好的保障效果了。建议保额最低要30万元起步。若生活在一线城市，且有比较重的家庭责任，那就需要换成一个更高的额度。
2. 赔付比例与赔付次数
若是我们要挑选产品，那么首先要关注其赔付比例与赔付次数，在同样的条件下货比三家后再去选择一款额外赔比例较高的。不少重疾险在60岁前初次确诊重疾可拥有50%以上保额，并且对于轻、中症、恶性肿瘤等疾病也有相应的另外赔付，保障力度值得称赞。
假设经济条件比较好，可以考虑多次赔付的产品；但是如果预算不足够的话，买单次赔付的重疾险产品就够了，但是单次赔付的重疾险务必要把高发重疾二次赔责任给包括在内，恶性肿瘤二次赔与心脑血管二次赔是实用性较高的保障！
3. 保障期与缴费期
如果缴费期越短我们每一年缴纳的保费也就变得更加多了，选择趸交或10年内缴费的话就不太适合收入一般的家庭了。最好选择20年或30年期限，长的缴费期可以让缴费负担变轻，况且有更大几率触发豁免。
假使经济条件有限，那配置定期重疾险压力更小。不过最好不要选择一年期的重疾险，当保费不恒定，也是很易出现因身体原因或者产品停售无法续保。要是存在条件的情形下，为自己安排保障终身是最好的！
最后，学姐为大家准备了一份重疾险榜单，赶紧收藏起来：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》baoxian.2239.com
想要获得全面的保障，只选用重疾险是不足够的，最好还得准备医疗险与意外险，百万医疗险与一年期意外险在价格上也不会非常贵，各位小伙伴可以放心投保！
