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日期：2021-04-02 分类：平安智能星
学霸说保险-宝璇
平安针对小孩群体，推出了一款智能星万能险产品，智能星主险是年金险，附加险为终身重疾险、意外险、意外医疗险和寿险；
首先！万万不推荐万能险！原因是我在互联网保险周刊上有发表过的已经详细说明了，不妨来看看。
《万能险是不是真的万能？这篇文章你需要看看。》baoxian.2239.com
以下我会为大家讲解智能星这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。
一、产品测评|平安智能星怎么样？
我给大家讲讲智能星的保障内容：
图中我们可以看到智能星这款产品最大的优势是:
可灵活领取账户价值。简单来说，就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用，这笔钱可以当作教育金使用，也可以用作创业资金和婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，这个亮点确实满加分的。
但其实，智能星的不足之处有以下：
1.看似保障全面，实则保障堪忧
（1）保额不合理。大家可以看看下图是关于智能星这款产品中附加险存的问题：
我们先不提智能星终身重疾险的保额过低的问题，更大的问题是给小孩配置寿险保障，因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的，给小孩配置寿险的用处并不大；要知道，一场重疾的治疗费用平均是在30万，我们可以看到智能星各个附加险的保额，真的实在太低。要是因这款产品附带多种基本保障险而打算入手的家长，现在要清醒啦！
（2） 没有轻症保障。
大家要知道，轻症的保障概念是由重疾衍生出来的，要是轻症没有根治彻底，就极有可能恶化成为重疾， 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障，消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好，这样一来，再次患重疾的概率会降低很多；
所以我一直建议，设置轻症是很有必要的。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障，而智能星却没有，这个雷区大家可是踩不得。
2.分红收益低。各位看看这份智能星收益表：
上图提及的初始费用，是其中一项管理费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的；除此之外，还要除去添置附加险的保障成本；接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:
拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子，首年真正存进账户里，可以用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元
这7000元经过多次扣除，只有2000元左右是本金；
还有值得注意的是，智能星的保底利率仅为1.75%，连支付宝中的余额宝利率都快接近2%了，以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。可以看到，保底利率是比市场平均利率水平2.5%还要低，还要扣除对应的管理费用， 想购买这款保险的各位要看清咯！
智能星还有更多缺陷，为了节省时间，就不在这里赘述；感兴趣的可以看看：《想买「平安智能星」的，请三思！》baoxian.2239.com
二、购买平安智能星能领到多少钱？
我们用保费7000元为例子，计算首年的保底收益，再来减去第一年的初始费用和保障成本，扣除完再与智能星保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
如果拿这部分钱去理财，为孩子将来做准备的家长们，也许要认清这款保险了。
三、平安智能星是否值得购买？
我不建议各位购买智能星这款保险；看起来好像保障全面，但是结果却并不能让人满意。
我清楚各位家长想要把最好的都给小孩，既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美；但是我想说，一款保险，能达到十全十美的几乎没有，就算名为“万能险”，也并不万事都能；所以我建议各位家长别太着急，先把基础型保障做全，再考虑理财也是可以的；
小孩子患病不可怕，可怕的是保障做不足；最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单，有需要的可以来做功课：《重磅上线！国内热门十款小孩重疾险盘点！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "智能星终身寿险"的图文回答，望采纳！
