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日期：2022-03-08 分类：专业问答
学霸说保险-千寻
配置重疾险的技巧：1、保障内容要全面，做好对于疾病方面的保障；2、保障期限要够长，为被保人提供长期保障；3、基本保额要充足，不仅要考虑到重疾的医疗支出，还应该包括治疗期间的收入损失。
在重疾面前，我们显得格外的渺小，就光治疗重疾的高额医疗费用，这笔巨额就足以将整个家庭推入困境之中。
为了提前预防，用重疾险来预防和转移这些风险是非常有必要的。
有很多朋友还不是很了解，买重疾险到底有什么技巧，学姐今天就来为大家好好传授一下经验。
一、保障内容要全面
买入重疾险的最主要目的全都是为了要做好对疾病的保障，而保障好不好要取决于保障的内容了，下面学姐要跟大家说的就是在看保障内容时要注意的事情。
1、覆盖高发轻中症
银保监会规定每一款重疾险必保的28种重疾已经覆盖了95%以上的理赔率，我们可以说它能包含了这些疾病，那重疾保障自然就是很稳妥的了，大家没必要去纠结这个重疾的疾病种类。
然而，银保监会对轻中症方面才只是规定了必保3种高发轻症，学姐将轻中症保障中应该涵盖的那些高发重疾具体讲一下。
轻中症的病情都要比重疾的要轻，但如果不进行及时治疗的话，可能会演变成重疾疾病，所以说，我们判断哪些是高发轻中症时要对比高发重疾来看。
如果说一款重疾险中有很多保障是关于高发轻中症的，那么提供了更全面的保障。
2、有恶性肿瘤多次赔保障
恶性肿瘤不仅患病率很高，复发率也非常高。
国家癌症中心2019年发布的《中国癌症调查报告》的统计数据显示，我国恶性肿瘤的5年相对生存率仅仅只有40.5%，这也就代表了恶性肿瘤患者因复发和转移这两个原因而导致死亡的可能性是很大的。
覆盖恶性肿瘤多次赔，万一患者病情严重，领取保险金以后能减轻因治疗导致的经济压力，患者就可以继续坚持治疗了。
另外，学姐还要提醒大家的是，恶性肿瘤的复发和转移，概率最大的阶段是在治疗后的五年时间内，若五年以后还活着，就相当于是痊愈了，倘若你看到对这项保障设置五年间隔期的产品的话，还是赶紧pass吧。
举个例子像凡尔赛1号这样的，覆盖了恶性肿瘤多次赔，累计赔付3次，并且还根据首次确诊的重疾是否为恶性肿瘤来设置了一个间隔期，是则间隔3年，不是，那么间隔期只需要180天。
假设要了解凡尔赛1号其他的保障，可以看这篇深度测评：
《买同方全球「凡尔赛1号」之前，我想告诉你这些真相！》baoxian.2239.com
二、保障期限要够长
关于保障期限方面，建议选择保终身，经过测算以后，它比保定期优秀。
结合保监会发布的《中国人身保险业经验生命表（2010－2013）》和《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》可知，60岁之前，男女的累计重疾发病率都仅占一生重疾发病率的22%；而60岁至80岁，男性的累计重疾发病率占到了一生重疾发病率的73.04%，女性则占68.86%。
可以总结为，我们一生中面临的重疾风险，主要是集中在60岁之后。
遗憾的是，很多重疾险到70岁以上就不提供保障了，而且在投保年龄方面，一般限制为60岁左右。
若60多岁能重新投保重疾险，也得花很多钱投保，容易遇到保费倒挂的情况，也就是所交的总保费超过了保额，实在太亏了。
如果购买的是保终身，它所覆盖的保障长期、稳定，不会再重疾高发期失去保障。
三、基本保额要充足
虽然重疾险主要是给重大疾病提供保障的，但是重疾险的保额不仅要考虑到重疾的医疗费用，还有治疗期间的收入损失。
假设一下，当我们得了重疾之后，是很有可能会失去工作收入的，在康复之后，也不会很快找到新的工作，但在这期间里，家庭的基本生活开支、孩子的教育费用，甚至父母的教赡养费用等都是不能停止的。
如果保额只是刚好能解决治疗费用，那么后期的康复费用就只能动用积蓄了。
重疾的治疗时间需要花很长时间，这些费用加起来对普通的家庭负担也很大，仅靠积蓄是不能支撑的。
因为每个人的情况存在差异，适合的保额也不一样，想知道自己应该买多少保额，若想了解，点击这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
四、学姐总结
看过上面的分析，在选购重疾险时，最主要看它的保障内容，其中要特别注意，有没有涵盖高发轻中症、是否提供恶性肿瘤多次赔保障。
其次，经济条件比较宽裕，对于保终身的重疾险比较推荐购买，还要选择高保额。
最后大家了解了技巧也不要着急购买，还要把其他的重疾险产品也看看，尽量选择性价比高、保障完整的产品。
说到这，学姐之前收拾过一份优秀重疾险名单，需要自己拿：
