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日期：2022-03-09 分类：专业问答
学霸说保险-艾凡
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品最大的特点莫过于被保人活多久，保险金就持续多久。
而中荷人寿保险万一自己刚开始领取保险金就死了，所以推出了“20年保证领取”保障责任，实在太良心了！
不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？肯定是不可能的，保障责任非常丰富的产品，估计它也有很多限制，赶紧来看看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
其他话就不说了，先展示中荷金生有约的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免被保险人领了一两年年金就不幸身故，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
换个简单的说法，如若被保人拿到了保险金，可是并没有领够20年的期限，保险公司会将没有领取的保险金全部给付给收益人，这项保障责任还是考虑比较全面的！
虽说中荷金生有约有着上述的优点，但学姐分析过这么多的保险产品，了解的产品也很多，假如要说年金险的保障责任特别齐全，那中荷金生有约还不达标！
毕竟现在市面上优秀的年金险，产品保障方面不止有保障身故保险金，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
例如这十款出色的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
2、活多久领多久
中荷金生有约也就是一款保障终身的养老年金险，也就是说如果活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金时，可以选择按年给付，或者是按月给付。
这也算是中荷金生有约的一大特征之一，但可能有朋友想问，若是没有活到那么大的年龄的话，这样实话很吃亏！
事实并非如此，根据国家统计局的数据显示，我国有一半的人口可以活到77岁，这里面，男性寿命年龄平均为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
由于，跟随着医疗技术的发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
但是大家也不用着急对中荷金生入手，得了解，一款养老年金险要不要买，主要还得看收益高不高？收益低，还怎么提养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，中荷金生有约的收益演算图如下：
衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，倘若大家要判断一款年金险是不是值得配置，一定要看的就是IRR收益的数据！
当然，如果对IRR收益率想要深入了解的话，一定要打开下面的文章看看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》baoxian.2239.com
那通过学姐的推算会发现，中荷金生有约的IRR计算发现年金账户的钱到60岁时，才会拥有比本金更高的现金价值，简单来说就是，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还在现金价值之下，从这里可以看出中荷金生有约的回本时间比较长。
那么，倘若有朋友选择了中荷金生有约养老年金险，一般情况下不要退保，比方说60岁之前退保，亏损的确实也就是自己了哟~
其次，被保人在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益率约为2.72%，当100岁时收益率差不多就是4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话果然名不虚传，中荷金生有约确实如此！
但是，中荷金生有约在70岁时的收益率才超过3%，而且，现在市面上优质的年金险的收益率都能达到占比到3.5%，中荷金生有约还是不够给力！
三、学姐总结
综合来看，中荷金生有约有特点就是——保证领取20年，但也有所欠缺，比如下面这些：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前不少人养老保障都有发展成个人养老储蓄的倾向，所以，学姐认为大家可以货比三家后挑最合适的购买，大家值得购入更棒的产品。
除此之外，学姐还要提醒各位“先保障，后理财”，理财排第二，保障才是排第一。要是大家把钱全花在了理财上，如若哪天患上重疾，再把钱取出来支付医疗费用，这样实话很吃亏！
最后，学姐把最近整理出来的不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位朋友看看：
