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日期：2021-03-31 分类：国寿锦绣前程少儿两全保险
学霸说保险-权颖
对每位家长而言，小宝宝呱呱坠地是一件幸福的事情，与此同时，我们密切关注的问题就是孩子是否能健康快乐的成长。如果孩子还在童年时期，会担心抵抗力尚弱的他们容易生病，或者磕磕碰碰容易发生小意外；或是在他们成长阶段，会操心他们能否学有所成；或是到了他们长大之后，就会操心他们未来的发展好还是不好……
这不，最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，保险是由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险两者合并，覆盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将近把家长对孩子的担忧都思索在内，今天，学姐为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障如何？值得入手吗？
在此之前，对【两全险】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳这里：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
我们直接来看测评图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款设置30年保障期限，设有重疾单次赔保障，每到特定年龄还有笔不等比例保额可以领取的保险。
简单点说，老王要是在儿子刚满月那会就投保国寿锦绣前程少儿两全险，30万元的保额按10年缴纳期限，每年保费为10140，总共需要缴纳101400元。
那么按照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王将获得以下保障：
1.120种重疾保障，最高30万元；
2.每次6万元的特疾保障，最多可赔5次；
3.少儿疾病保障，最高赔付30万元；
4.18-21周岁每年可领教育金9000元，四年累计3.6万元；
5. 当小王25岁时，可获取创业婚嫁金，一共1.8万元；
6. 30岁可领期满保险金，一次给付12万元。
所以，在小王的成长过程中，不同阶段的成长需求都可以得到解决：我有疾病保险金，再也不用担心生病没钱了！不用担心未来发展受到影响，我创业结婚金和大学教育金！
是不是觉得很优秀，但是这款产品依然有不可忽视的致命缺点，现在就来和学姐一起看看吧：
1）中轻症保障不足，保障力弱
看上去，这款国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，看似保障很全面，实际上是缺斤少两。要知道，市场上大多数重大疾病保险产品的基本标准，大致就是重疾+中症+轻症的组合形式，一些优秀的重疾险产品也会包括丰富的可选保障内容，如恶性肿瘤、心脑血管疾病的二次赔付，被保人豁免等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样，保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病，还有可选责任恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等，保障范围很广，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治疗。
有关于阿童沐1号的详细分析，都在下面的测评文中了：《复星联合「阿童沐1号」的这些缺陷不得不防……》baoxian.2239.com
（2）少儿特疾保障看似多，实则缺乏某些高发少儿特疾
为了让大家更直观的了解这些保障，学姐根据国寿锦绣前程少儿两全险的条款内容，将它所保障的少儿特疾都列了出来：
而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：对于未成年人来说，最高发的重疾前三名是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”与“良性脑肿瘤”，这三者的合计占比是令人吃惊的70%。对于恶性肿瘤，未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤，而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。
尽管如此，国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”，缺少了高发重疾的保障，从另一方面来看，也减低了理赔的概率。
（3）交费时长只有10年
国寿锦绣前程这款少儿两全险只有一项缴费选项就是10年交，没有别的缴费年限可以选择，要知道，对于重疾险而言，保费和缴费期限这两者是密不可分的，如果缴费期越长，那实际每年要缴纳的保费就比短的期限要少很多，就如前面的老王买了30万的保额，那他每年就要交一万多的保费，这算起来也是一笔不小的数目。
篇幅有限，学姐只简单唠到这，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的，看这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」被扒出这些缺陷，买前必看！》baoxian.2239.com
如上所述，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高，重疾保障作为附加险，与市面上绝大部分重疾险相比，保障力度较弱，并且，它附加在主险上，两者谁也离不开谁，如果不想再继续交两全险，重疾险的保障也会终止，想想就觉得坑！
与其把两全险和重疾险结合成一个保障，不如分别投保一款主险产品，买一份重疾主险保健康，买一份没有附加其他疾病保障的理财险理财，保障内容相互不干扰，被保险人获得的保障才更加全面。学姐建议优先配置保障型的保险产品，之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
当然，小伙伴可能会问，学姐说了那么多，小孩的保险到底咋买啊，放心学姐整理好了放在这里啦：《不到1000元，搞定小孩的保险！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿险投保须知"的图文回答，望采纳！
