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配置终身寿险前应该注意的事项

日期:2022-02-17 分类:终身寿险的最大优点

优质回答
学霸说保险-筱北

大部分的人对保险的认识,都是从寿险开始的,寿险是保障被保险人的生命,合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险不仅保额高,保费也低,只有在保单规定的期间,被保险人身故了,保险金才能够被领取;

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险,从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止,都在它的保障期间。人到最后肯定会去世的,所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

对比了解了之后,定期寿险中保险的本质更加明显,更强调保障。不定期的死亡保险,就好比理财规划,在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险,大家可以看一下以前的这篇:

一、终身寿险有哪些?

①普通型,又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险:保额在合同签署时确定,以后不再变化。

增额终身寿险:随着时间的推移,保额也会越来越多,保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

增额终身险到底是什么呢,有一个文章链接我放在下面了,感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧:

②分红型:汇总了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确,产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计,并不是完全正确,分红是未知数的。

③投资连结型:在寿险保障的基础上,额外增加了投资功能,绝大部分是投资功能,特别少的一块属于寿险保障。未来收益是未知的,甚至可能出现亏损。

④万能险:对于个人账户的增长来说,只是提供了一个最低的保证,实际计算利率是不确定的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些,保险费用贵,未来收入也不稳定。因此,对于大部分朋友来讲,最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险,学姐将这几者的不同点都写出来了,下面的文章给感兴趣的小伙伴看看:

二、终身寿险的优势有哪些?

拿其他的保险产品作比较,终身寿险虽然可以做到百分之百理赔,但是保费却高,而且杠杆低,收益水平也是一般的。

不过市场是检验产品的最好方法,这类产品既然存在,必然有独特的优势。终身寿险出类拔萃的地方如下:

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付,受益人可以通过自己指定,而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人,可以受到法律保护。此外,还可将保险金分期、分批给受益人,至少保证财富能够安全储存,为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍,违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产,也不算作偿债资产,所以不可能强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件:假如受益人指定为法定受益人,因此保险金将变为遗产给予继承人。届时,继承人需要承担债务。

明确了指定受益人,保险金与债务是没有关系的,可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子:B先生从银行贷款了三百万,他还拥有一份500万保额的终身寿险,如果指定受益人为妻子,则银行贷款,就属于夫妻共同债务,妻子具有连带清偿责任,一旦B去世,妻子拿到他的保险金后,所欠下的贷款仍然要偿还;

如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险,它的保单具备现金价值,购买完到一定时间,现金价值会比保额来得高。虽然是购入了保险,实质上就相当于“储蓄”,在保险公司里,保额是不停地在增长的,具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款,对于企业家来说,有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但从整体上看,贷款利率相比较很低,大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

那么有打算买终身寿险的朋友,学姐专门为大家汇总了一份材料,期待还能对你们有一点启示:

三、哪些人最适合买终身寿险?

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵,昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重,于是,定期寿险被提议是平常人的直接配置。不仅如此,积聚也是终身寿险的功效,可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔具有决定性,还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产,受益人领取保险金的同时无需承担。此外,针对税务方面也有一定的优势。

写到结尾处:

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章,有想法的可以看看:

不论是定期寿险还是终身寿险,二者之间都有各自的长处,即没有绝对好的保险,也没有绝对坏的保险,最好的产品是根据自己需求配置的 ,但愿我的这篇文章能够给你们启发。

以上就是我对 "配置终身寿险前应该注意的事项"的图文回答,望采纳!