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日期：2022-03-17 分类：专业问答
学霸说保险-冬阳
家庭经济能够满足的情况下，还是给家里的顶梁柱添加一份终身寿险。
终身寿险的特点就是集中了保障、储蓄、传承等，选择一份终身寿险就是为家里的顶梁柱准备好了终身的身故保障，因而不用再重复购买。
那么，接下来，学姐讲述关于终身寿险的相关内容，特别适用，一定要看看！
一、终身寿险究竟有什么用？
和定期寿险一起相对比较，终身寿险由理财规划的作用，储蓄与资产传承方面的功能比较好，所以终身寿险的作用有很多，下面学姐就来讲解下。
1、财富保值增值
终身寿险实质上是长期性保险，保单含有现金价值，若是投保领先一段时间，现金价值会超过保额。
外表看是交了保费配置了保险，根本上是把保费当作本金“储蓄”在保险公司里，保险公司会将一些钱拿来投资收益，如此一来终身寿险的现金价值是会不断增加的，拥有保值增值与储蓄功能。
2、定向传承
要是最开始投保人和被保人明确受益人，到被保人身故的时候保险公司能按照投保人和被保人的意愿，将终身寿险的身故保险金给付指定的受益人，好比将财富继承给自己指定的亲人，并且可以享受法律的保护。
再一个就是，部分终身寿险还可以将保险金分期、分批赔付给受益人，财富的安全性挺强的，避免子孙们一夜拥有巨额财富，变得铺张浪费，没有根据投保人之前的意愿来安排这笔财富。
3、资金灵活
终身寿险有保单贷款功能，这对于企业家来说，有利于把现金流进一步补偿起来。
保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别，但概括的说，如今市面上的终身寿险的贷款利率相对而言其实是比较低的。
4、税收筹划
眼下境内外特别多的国家都有遗产税法，中国现在尽管还暂且没有实行，然而遵照有关讯息来源，对应的遗产税法在以后的日子里迟早都要施行的。
而人寿保险的保险金其实不算是一个人的遗产，既然不算是遗产那么就不可能征收遗产税了，这样的话，寿险尤其是终身寿险自然就能够很好的显示出筹划遗产税的主要作用，这个功能是非常重要的。
一方面降低了遗产总额，还有另一方面便是通过终身寿险的杠杆作用直接放大了这笔财富，并且还能够免去很大一笔税收。
二、什么人适合买哪种寿险产品？
1、终身寿险适合哪些人群购买
说实话，即使终身寿险的优点特别多，但这类保险存在一个缺陷，仅凭这点就使人望而却步——保费贵！所以这类保险适合以下人群配置：
（1）收入稳定、资金充足的人群；
（2）有资产传承需要的人群；
（3）有避债避税需求的人群；
（4）希望有高额保障且能灵活运用保单资产的人群。
2、增额终身寿险是什么？
前一段时间由于互联网遇到了停售的危机，增额终身寿险受到全网的追捧，为什么不是高净值人群也赶着抢购呢？
每年增额终身寿险的保险赔付金额都会按一定比例增加，现金价值在一段时间够远超所交保费，定额终身寿险没有增额终身寿险保额多。
增额终身寿险具有三个基本特征：
（1）稳定性：保险利益不受市场波动影响，能一定程度上对抗利率下行风险；
（2）安全性：白纸黑字写在合同里，受到保险法的保护。即使保险公司破产了，监管也会承担责任，保护消费者的权益；
（3）高流动性：可以通过减保的方式，获取部分现金价值，能够满足家庭财富现金流的管理需求。
对增额终身寿险其他内容感兴趣的话，我推荐你详细看看下面的文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
就是因为增额终身寿险允许减保取现，很多经济条件不太好的人群就能够通过这种方式实现理财的愿望。
但是也正因为其提供减保取现的服务，最终遭到了监管部门的点名批评，银保监会已指出了部分终身寿险产品是有着“长险短做”的风险，没办法只能全部铲除，要求所有互联网产品下架。
如若你有意通过终身寿险进行短期理财，学姐建议你可以选购专门的理财型保险，简单举个例，比如年金险，学姐整理出来了一份攻略帮你买到好产品：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
90%以上的消费者购买定期寿险都比较合适，购买寿险的主要目的就是为了在自己身故后，使自己的家人可以有一份经济保障，因此保险能够对人生的黄金阶段提供足够的保障就行，举个例子，比如保至60岁或退休。
如此一来除了家里真的有巨大财富需要继承，一般就没有必要为了追求终身保，额外支付差不多10倍的保费，加重家庭经济上的负担，建议大家还是优先考虑定期寿险。
这里有一篇文章主要讲解了定期寿险的功能，各位进一步加深了解下也无妨：
