有乙肝怎样买商业医疗保险

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，投保难不代表无法购买，这点大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，学姐在这篇文里给大家一一解答：

说到乙肝携带，它可并不简单！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

学姐认为，带病投保有很多技巧可言，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。所以投保的结果往往也不一样。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳的患者该如何选择？为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险

重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它直接购买即可，不需要考察健康告知，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：

4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。不用害怕不安全问题出现！

这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。

不了解的朋友可能接受不了线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑：帮你更好的分析线上保险和线下保险：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！

综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险再有效也不及生命的万分之一，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "有乙肝怎样买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！