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日期：2022-04-08 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-江珊
保险市场的热卖产品一直有分红险的位置，一说到“分红”，大部分人觉得自己缴纳了保费，不但有保障，分红也是有的，觉得保险公司的原始股东里就有自己了，真实情况是这样吗？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《分红险投诉率高是因为什么呢？看一看分红险的真面目》baoxian.2239.com
那么，今天就来分析一下保险公司的分红险到底靠不靠谱，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式给客户分配，其比例大约是70%，更多有关保险的实用知识，速来这里学习吧：《超详尽！你想了解的保险知识都在这》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而增额红利是说，在整个保险期限内，红利分配给客户的方式是保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
买到分红型保险，保险公司在收取保费后，会最终算出去掉运营成本后的金额，如果有剩余，剩余的钱就会通过红利返还，保证能得到保障，付出的相应金额还是最少的，与此同时还抵御了各种金融风险。看起来真是让人等不及想买下的产品！
但分红险其实还有很多不为人知的缺点，大家一定要注意呀！
1. 分红不确定
许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题：红利是没有保证的！
分红型保险能否有分红的主要依据是保险公司的经营状况，因此保证不了每一期都会有分红，并且无法保证分到多少。
同时，分红险的保费也并不便宜，所以在大家购买分红险以前一定要想清楚，别觉得是买了分红险每年都能分到钱！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在进行分红险推销的时候，会拿银行存款利率来和保单的分红收益率作比较，这样会使大家误解，觉得分红型保险跟银行存款是相似的，甚至还超过了银行的收益率。这样的想法是不对的，基本上，银行是保本保息，分红险却只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大多数人认为分红险不但有保障能力，还有分红，是个很好的选择。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，并且到手的保额也不多，大多数消费者认为分红险型保险有缺点的原因之一就是这一点。
经过这样的分析，想必大家也更了解分红险了，但是建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，日常生活保障了之后，再想是否添置分红险产品。
学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。
1. 重疾险
假如被重大疾病找上门，医疗费就需要花掉几十万甚至上百万，你还需要康复费，事业损失等等，这都是一般家庭花费不起的，这时重疾险的重要性就能体现出来，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
越早购买重疾险越保险，家庭条件好的情况下还是要购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不允许的话，购买定期重疾险也是不错的选择，竭力的把保障额度的指数做的更高，为了保额以后能够支付就医治病费用和维持平常的生活，性价比高的产品排行榜已经为大家整理好了，小伙伴们快看看吧:
《目前，这十款是最值得购买的，在新定义重疾险大PK中！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险有什么不同呢，首先是理赔方式不一样，如何能获得这一笔钱呢，前提得是患者的重疾是有合同规定的，收入损失和治疗费用等等都不是问题，既然医疗险只能报销医疗费用，那么我的建议是先购买重疾险。
那么，患有规定重疾的重疾险才能赔付，能报销大部分治疗费用的肯定是医疗险了，因此配置医疗险很有必要。
百万医疗险和小额医疗险是医疗险的两大分类，主要作用是解决医疗费的问题，小额医疗险不会超出大部分人的负担能力，但是如果看门诊的频率跟理赔记录同向增高，是会对投保造成影响的。
而百万医疗险要拥有几百万的保额的话，只需要一年几百块，非常轻松，虽然有1万免赔额作为基础，但如果不幸得的是大病，需要面对很高的医疗费用时，你就知道百万医疗险的好处了。
所以优先配置百万医疗险，是我们作为医保补充首先要考虑的，如果想最便宜购买百万医疗险，可以根据自己的实际情况去买些续保条件好的产品。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，你知道吗！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险价格较低，一年一保，其保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
我们在购买意外险时应更加注重免赔额、报销范围和报销比例等问题，根据实际情况进行购买，有需要的朋友可以看看这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险已为你整理好了》baoxian.2239.com
意外险的保期主要是分为保期1年和长期，1年保期的意外险每一年几十块的保费就可以获得超高的保额。
但长期意外险保费价格高，有20年或30年的保障期，不过伴随这科技的快速发展，意外情况的发生也越来越少。
另外，意外险的更新速度快得很，如果购买的是长期意外险，在未来的几十年里，是没办法全面保障意外事故的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但购买还是需要慎重考虑，重点还是需要优先考虑人身保障，而且保费也是不便宜的，这样自己的生活才能得到更好的保障。
文章的作用就是让大家了解想了解的知识，希望能帮助你们！
以上就是我对 "分红养老险可不可以买"的图文回答，望采纳！
