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中国人寿鸿福至尊年金险要不要买附加险

日期:2021-06-22 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答
学霸说保险-芳芳

假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。

从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。

甚至说有的产品的收益率,占比还没有银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简明扼要,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们浏览一下下图:

我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外,还有5年交和10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费也就越低,可能没那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,可以递交申请把保险金改换成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只对已交保费进行返还,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。

所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。

其实我前面也有提及,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了,重要的是它的有什么样的收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光!

以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。

像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:

大概会有人质疑:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?同时它还有涵盖万能账户!”

大家别急,听我慢慢道来~

1、分红的猫腻

所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。

保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

所以说,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,收货的利益有多少,如何进行分 每人能分红多少,这都是根据保险公司自己来做决定,由此看来对于红利分配问题上,保险公司所当担的角色还是不少的,可以是运动员,可以是裁判员,

2、万能账户

万能账户的概念如下:保险公司把你的生存金(年金)退到你的账户,如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上,那我可以给你一个小建议,把它转到万能账户中去吧,可以实现增值。

万能账户通常有三个收益利率,其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了上述的内容,一个保险公司还有它的实际结算利率。

这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,那么这个结算利率会一这样不变的状态吗?不是的,它会跟着时间的改变而发生一定的下降,但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险要不要买附加险"的图文回答,望采纳!