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鸿福至尊有什么缺点

日期:2021-08-07 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答
学霸说保险-珑文

要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。

自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。

甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率优不优秀?是高还是低?我们来一探究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简明扼要,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们看下图:

我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。

通常情况下,人们都比较喜欢缴费期长点的产品,因为缴费期越长,那年缴费就会比较低,就不会那么舍不得。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以具体要怎样缴纳,还是看自己怎么选。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,可以请求把保险金变更成其他产品,就不用走投保和审核等流程,还算是很便利的。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,对于同类型产品来说,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。

与其他的产品相比较,鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。

不过我也有在上面说,买年金险,首先要观察它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了,重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光!

用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),尽管鸿福至尊是复利增长,然而这都被甩开一大截了。

像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊差距有点大:

大概会有人质疑:“你这算的不对劲呀,鸿福至尊的分红不可能就这点?再说它还囊括了万能账户!”

放轻松,学姐向你一一介绍一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。

保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。

那就是说,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。

另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,这么说来的话,保险公司来红利分配方面即是“运动员”,也是“裁判员”

2、万能账户

万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),要是不着急领取的话,可以把这笔资金放入万能账户当中去,实习它的一个增值。

万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:

以上就是我对 "鸿福至尊有什么缺点"的图文回答,望采纳!