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平安保险和新华人寿年金险比较利率高吗

日期:2022-03-30 分类:中国平安和新华保险的年金险哪个好

优质回答
学霸说保险-诺米

当前保险行业,第一梯队有两种保险,一是平安、二是中国人寿,新华保险紧跟其后,归属第二梯队。

这几天,有不少朋友来咨询有关这两家保险公司的年金险产品相对应的情况。

既然如此,我就在此出一篇保险公司的年金险相关对比测评叭!

在其他东西开始之前,学姐我会先给大家送上一份简单的礼物:年金险避坑指南,还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,我先来给大家简单说明一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司在每个季度都必须向公众准确准时公开,与此同时还存在一套严厉的判定依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

当上面的三个条件同时满足了,这也意味着偿付能力已经达标了。

大家关心平安人寿和新华保险的偿付能力究竟怎么样?不妨现在来看看:

可以看到,两家保险公司的偿付能力是远超标准的!非常优秀!

简单了解了两家保险公司的基础情况,下面重头戏就来了!

很多人不了解中国平安和新华保险的年金险,这两款到底哪个更好?

别的不说,直接开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐在众多保险公司中选择了两家保险公司的2021开门红产品,今天就给大家对比分析一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限都没有太大差异,关于最高投保年龄,金瑞人生21和惠金生也就差了一岁,在保障期限这一方面,都有10/15年两个档次可供选择。

在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。

什么是趸交?可以选择一次性交清所有的保费,像这种的交费方式显然更加适合短期收入高、但是收入不稳定的人群。

对于这方面,惠金生做的很值得表扬,}提供了趸交、年交两种交费方式,灵活性更高。

趸交、年交这两种交费方式,其实是有很大的不同的,感兴趣的朋友,下面这篇文章可以扩展阅读:

2、年金领取方面

在年金领取方式上,保障图中显示,两款年金险的领取方式都非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于金瑞人生21,它是已交保费为身故金,关于惠金生的身故金给付设置,则是取已交保费和现金价值二者中的最大值。

说句老实话,两者在这一方面做的都有不好的地方,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,这种给付方式对比之下会更加灵巧。

4、万能账户方面

金瑞人生21和惠金生像目前市面上不少的年金险一样,都可以附加万能账户。

什么是万能账户呢?

如果这笔年金你当年并不想领取,而是选择把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值也是可以的。

无疑这是很有利于被保人的!

但是,尽管金瑞人生21和惠金生这两种年金险都能够附加万能账户,但是保底利率真的很低,有和没有几乎没什么区别!

目前,3%左右的保底利率是万能账户中最常见的,在万能账户方面,金瑞人生21和惠金生可以说一点竞争优势都没有。

如果对万能险感兴趣,大家可以点击这篇文章,里面有详细的介绍:

5、收益方面

如果有买过年金险的,还是更加关注收益,接下来呢学姐给大家介绍一下这两款收益问题。

如果以30岁男性为例,那么选择保障期限为15年的话,就要看看哪款年金险收益更高:

学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

大家可能会对年金险有所担忧,不过现在可以告诉大家市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!

三、学姐总结

归纳总结就是,即便两家保险公司平安人寿和新华保险在各个方面的成绩不错,可是它们的年金险产品都不怎么让消费者满意,最近有需求要买年金险的朋友,可以参考学姐提供的年金险榜单:

以上就是我对 "平安保险和新华人寿年金险比较利率高吗"的图文回答,望采纳!