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和新华保险比中国人寿年金保险性价比更高吗

日期:2022-04-29 分类:中国人寿和新华保险的年金险哪个好

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学霸说保险-素芬

说起中国人寿几乎没有人不知道,而在知名度上,虽然新华保险不及中国人寿,但是新华保险目前已经属于保险行业的第二梯队中!

这两家保险公司,在业内都是享有地位的,那么他们推出的年金险是什么样的呢?收益是高是低?是否值得配置呢?今天学姐就来给大家揭秘!

年金险是一款理财性质的险种,里面隐藏的坑可不少,这份防坑指南就放在这里了,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

不亏是排名在第一和第二梯队的保险公司,资金实力都是很强的!

2、偿付能力对比

偿付能力,就是准确判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

保险公司每个季度必须公开披露的偿付能力信息是银保监会要求的,还指定了一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

上述三个条件必须同时满足,这才能算得上偿付能力达标。

接下来,让我们去了解一下中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

果不其然,两家保险公司在偿付能力方面也是非常优秀,不仅达标了,还远远超过了规定的标准!

简单的给大家讲了中国人寿和新华保险的具体情况,换句话说买年金险是挑中国人寿还是新华保险呢?

好戏马上登场,好奇的朋友可以继续看下去!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐选取了两款2021开门红产品分别来自两家保险公司,放在一起做一次对比,为大家进行一次测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和交费期限方面两款年金险区别不大,最高允许70岁人群投保,有点像专门为老年人群设计的,投保门槛较低。

交费期限上都设置了趸交和年交,趸交即一次性付清所有保费,这种交费方式与年交相比会更加适合那种,只是暂时收入高、收入不稳定的人群选择。

此外,还有一些趸交、年交这两种交费方式之间的差异没有详细说到,想知道更多内容的朋友可以阅读这篇文章:

对于保障期限这块,鑫耀前程给到我们的时间年限是15年,太没选择性了,然而惠金生的灵活性更高些,因为它可以选择保障10或15年。

2、身故保障方面

鑫耀前程为给付已交保费这种类型的,而惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。

关于身故保障,目前年金险做的比较出色的会给付已交保费、现价、保额三者取大,这种设定可以随机应变,不管何种情形下譬如说被保人发生意外身亡的情况,保险公司也会为其家人承担一定的风险,不同阶段给予不同的赔付金,能为家庭提供更加完善的保障。

因此就此保障来说,惠金生和鑫耀前程并没有足够吸引消费者的地方,还得继续改善。

3、万能账户方面

其实简单的说,就是把万能账户看成是被保人获得额外利益的渠道,倘若本人没有取出年金的意愿,那就可以直接把钱投入万能账户里面,让它可以复利增值!

从保障图的纰漏能够知晓,万能账户完全可以根据投保人要求加入到惠金生和鑫耀前程中,这个规定肯定是利于被保人的。

然而,大量的万能账户的保底利率能够有3%的表现,2.5%居然是鑫耀前程和惠金生的万能账户保底利率,让人觉得实在不可思议!

学姐要给对万能险感兴趣的朋友推荐一篇详细的科普文章,不妨补充阅读看看:

4、收益方面

年金险是一款理财性质的险种,大家是不是特别想知道收益如何,接下来学姐给大家测算一下这两款年金的收益!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

由收益测算图可以看出,鑫耀前程的收益不是很显著,惠金生的收益也差不多。

毕竟高收益的年金险产品是非常多的,内部回报率能达到3.5%!

因此,学姐建议追求和看重收益的朋友可以直接略过这项产品了。

三、学姐总结

综上所述,新华保险和中国人寿这两家,不论是哪一家保险公司,不论说是实力,还是讨论偿付,都是非常优质的,但是,这两家推出的年金险确实是拖后腿了。

如果你近期有投保年金险的意向,不妨根据年金险榜单上考虑,你可以看到多个高收益年金险产品:

以上就是我对 "和新华保险比中国人寿年金保险性价比更高吗"的图文回答,望采纳!