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中国人寿鸿福至尊年金险是什么保险?

日期:2021-08-08 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答
学霸说保险-静文

要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品就是把财产稳定下来的手段,和把钱存银行区别不大。

甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂,由收益和身故保障两部分组成 ,而且收益由金 生存金和满期金组成,具体我们从下图进行了解:

我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式,一种是3年交、其余两种是5年交和10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,可以提出申请把保险金更改成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只对已交保费进行返还,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。

鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。

不过我也有在上面说,买年金险,我们要多注意一下它的收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光!

给大家举个例子,就是30岁男性、10年交、年交保费10万元(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%)的水平,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。

如有一些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:

这时就有朋友纳闷了:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?然后它又有万能账户!”

学姐这就来给你认真解读一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,以盈利的方式抽取一部分分给保户。

当前分红保险的红利分配重点来源于三个方面:死差和利差和费差。

那就是说,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。

另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的,收货的利益有多少,如何进行分 每人能分红多少,这都是根据保险公司自己来做决定,这么说来的话,保险公司来红利分配方面即是“运动员”,也是“裁判员”

2、万能账户

万能账户就类似于:保险公司拿给你的生存金(年金),如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上,那我可以给你一个小建议,把它转到万能账户中去吧,可以实现增值。

万能账户通常有三个收益利率,其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。另外,还有保险公司的实际结算利率。

这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,那么这个结算利率会一这样不变的状态吗?不是的,它会跟着时间的改变而发生一定的下降,但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。

学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险是什么保险?"的图文回答,望采纳!