给你最合适的保险
日期:2021-08-01 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率,相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)在收益率方面做的怎么样?是高还是低?我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简明扼要,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们浏览一下下图:
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容,看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,一种是3年交、其余两种是5年交和10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费也就越低,可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以到底怎么缴纳,还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同需经保险人同意后方可生效,且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,可以向上申请把保险金改变成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,对于同类型产品来说,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我前面也说了,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光!
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最终结果,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。
如有一些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的可不是一星半点:
有些人兴许就很困惑:”你计算出错了吧,鸿福至尊这点分红说不过去呀?再说它还囊括了万能账户!”
不要急,学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红是指:以每年保险公司从公司的可支配盈余中,将抽取一部分分给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
换种说法表达就是,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,在红利分配问题上,保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
2、万能账户
万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
其实,所有的万能账户和新产品出售的时候,在结算利率这方面是非常的高的!也差别不多有5%左右,但是得话,这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降,不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险介绍"的图文回答,望采纳!