给家人买年金险要注意的事情

在我国第七次人口普查数据结果显示，我国60岁及以上老龄化人口达到了2.64亿，人口老龄化这个问题越来越严重，也许在未来退休后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，大多数的人也越来越注重养老规划这个东西。

于是，商业养老保险就成为了他们新的目光聚集点，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，并不知道有哪些坑在等着你踩。

今天学姐带大家一起来看一下年金险有哪些优点和缺点，以及如何挑选一款优秀的年金险~

但是养老保险除了年金险之外，增额终身寿险也是一款性价比不错的产品，欢迎来看看：

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一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是投保人或被保险人一次性或按期缴纳的保险费。保险公司用被保人生存为先决条件，依照年、半年、季或月支拨保险金，从被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，双方约定的时间到了，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一惨遭不幸，去世了，我们能让受益人拿到这笔钱。比如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人超前消费，比如使用花呗、白条、信用卡等，导致每个月都成为月光族，甚至只能选择分期还款。

不光是养老问题需要提前规划和考虑，孩子教育问题也是需要提前规划和考虑的，购买了年金险就能强制储蓄，从而解决这些问题，一次性投资一笔钱，或者每年拿一笔钱给保险公司，保险公司在约定的年限到了之后，向被保人支付相应的金额。

2. 锁定收益

合同条款里是白纸黑字写了年金险的收益，这上面有固定的领取时间和领取的数量，通过这样，我们的现金流就会更加长期、稳定且持续。

在年金险和经济变化、利率下行之前一般不存在相互关系，能够保证资金的价值和增长率。

3. 安全性高

在我国，银行存款的安全性还没有保险高，凡是出现在合同里的条款，法律都会保护。

保险公司若是破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假如保险公司被依法撤销或宣告破产，那么它负责的人寿保险合同跟责任准备金，务必得转让给其他保险公司。不满足转让协议的，将由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有几处缺点：

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险，不是保障型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险是不会赔付的，目前情况下的家庭容易产生经济危机，会损耗高额的成本，

所以，各位在买入年金险前，要先买好齐全的人身保障，例如重疾险、医疗险与意外险等，财务风险就降到了最低，有能力的话再选择年金险。

那重疾险、医疗险和意外险该如何正确区分呢？哪一款更好一点呢？浏览一下这篇文章你就知道了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险有一个强制储蓄的功能，一旦投入到年金险里的钱就不能随意取出了，在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

如果你急需用钱，或者没有做好后期的资金规划，通常不会允许将钱从年金险中取走。

如果想要提高资金流动性，什么时间存入或取出都可以的理财险，可以通过一些增额终身寿险来达到这样的目的：

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3. 短期收益不高

因为要符合关于减少不正当收益合法化的国家政策，年金险的收益通常会在前五年比较低。一般在第10年左右才可以回本，当然也有比较早回本的优秀年金险，大概在第七年或第八年，复利增长的前提是实现了回本。

因此，年金险的投资周期很长，需要长时间的积累才能获得高的收益，在短时间之内，肯定拿不到高收益。

4. 分红具有不确定性

有“分红”功能的年金险吸引了很多人，但是这个分红其实不一定能有。

保险公司上一年度里分红业务的收入，才是确定被保险人能够拿到分红多少的重要原因，收益不是一成不变，并没有什么保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，要是经营的好，还是有机会拿到分红，可是具体是多少，这是确定不了的。

年金险除了以上的四点做的不好的地方，这些地方也存在缺陷：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

总的来看，年金险的确有一些优点，可是也有很多做的不太好的地方，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

年金险在内部收益率IRR面前没有一点隐私，能够将一款年金险的真实收益反映出来，因而，当我们在投保年金险时，一定要留心观察内部收益率IRR到底如何，比较优秀的年金险一般的内部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益也就是说整个保单退保时，客户能领回来的所有的钱。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金，一直领到60岁，到了60岁时还有满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在购买年金险项目的时候，还是应该去选择生存总利益高的年金险，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假设购买了万能型年金险，会有一个万能账户，利率是越高越好的对全能型账户来说，到现在为止最高保底利率应该为百分之三，银保监护这样规定，选择利率为百分之三或者接近百分之三的功能齐全的年金险是特别好的。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，大家可以看一下：

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综合地讲，以年金保险作为理财和养老金相对较合适，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人买年金险要注意的事情"的图文回答，望采纳！