给你最合适的保险
日期:2022-02-20 分类:车险险种
车险种类这么丰富,是不是全都买了才能保障全面?
这还不能确定!
车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,买保险一定要理性,要不然所花的钱会白白浪费掉。
每种车险都具有它自身的独特作用。有没有必要买,应该看有没有相应的需求。
哪些车险必须买,哪些车险要根据需求来选择性购买?现在我们对每一种保险都做了一个分析:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,下面的是重要内容——强制类。
交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,被交警抓到没买的话,扣车,罚双倍保费,想要上路驾驶必须先买交强险。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续,更不要说想要过年检了。
这还交强险是为了什么呢?
简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
我们自己的车难道就不赔了吗?
就是这样,交强险是不赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,更详细的讲解在后面
总之,以一言以蔽之:交强险的保费是必须进行缴纳的,因为它是强制性缴纳的险种。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格,是由保监会进行全国统一的。
也就是对于具有车险产品的保险公司来说,它们的车险产品选择基本相同,而且保险内容都是相同的。
区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同,导致在保费上会有一定出入。
目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了,何种保险是必备的?哪一些车主可以根据情况确定呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:
主险
车损险
看名字就能看出来,用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。
平时开车一定会发生一些轻微事故,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险也都可以帮我们赔付。
在这里提醒一下,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不需要你格外掏钱。
因此,车损险基本是必买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了,被损坏了也能随时报废,修车费可以自己承担,不买也行。
但要注意的是,如果车辆是在送去保修期间,由于工作人员的原因造成了它磕碰坏,这样的话车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
怎么判断第三者是谁呢?学姐给大家举例说明一下:
某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人,那路人就是这个例子中的第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;这种情况下政府就是第三者:你开车撞了路边栏杆(路栏属于公共财产);若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。
另一种解释是,交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。
现在的豪车已经不是稀有物,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。
所以三责险也是必买的,而且保额至少超过50万,如果居住在一二线城市的话,保额尽量选择100万以上,200万更好。
车上人员责任险
为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障,实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方,如果乘车人没有买意外险呢?
再者例如网约车,属于运营车辆,再比如你开车技术不好,甚至驾驶证都是刚领的,这时候买上正好。
也不贵,如果一年没出险,有1万的保额的话,乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说这并非附加险,仅是附加条件的一项。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的,而是削减保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以可以这么理解,保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案,又或者对自己的车技有信心,觉得出险概率很低,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。有了这个条款,我们就能够在进行车险的投保过程中,跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们日常生活中出险时,就可以从赔款中按照这个绝对免赔率,扣去相应比例的金额。即可以通过出险时获得较少的赔款,来抵扣投保的保费。以学姐的观点来看,这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的,以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此而外,这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。
车身划痕险
看名字就能看出来,意思就是车辆没有明显碰撞痕迹,在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。
划痕险的用途并不常用,基本没什么大作用。
它的保额固定在2000到20000不等,是一个定额保险,要是保额用完的话划痕险就没用了,不论你在一年当中报了几次划痕险。
并且只要出现一次理赔,转年的保费就开始上升了。
最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕,一般是不会出现划痕的。
总之就是如果不是经常停在路边的豪车,要是周围的治安也较差,那么还是别花钱买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般情况下,车轮损失险只有在车轮被盗的情况下,才有出险的机会,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,那大概率是不会只单独损害轮胎的。此外,如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹,或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话,车轮险的理赔不包括上述内容因此,车轮损失险没啥用,学姐觉得不值得投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,可以用另外一个名字来描述这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其理赔范围非常有限,除此之外一概不管但是如果不熄火,反而在发动机进水后打火 ,这种情况不在涉水险的赔偿范围内。
在20年车险费改前,涉水险还被归类为附加险,只有车主自己选择增加保费,才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择,保费减少,保障减少,这二者是一一对应的。
涉水除外条款具有地域局限性,可以按照需求来附加。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
如果你的城市是容易进行积水的城市,那对于司机们来说,涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。
可是,假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言,气候比较干旱,发动机进水可能性比较小,那附加涉水除外条款还是比较有利的。
附加法定节假日限额翻倍险
看名字就能看出来,平常的时候和节假日的区别是,三者险限额会在节假日时进行翻倍。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以自由选取全部的特约条款来投保,也可以选择只投保其中一部分特约条款。
保险人必须依照保险合同的约定和承保特约条款,两者都满足才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,像是平安、人保、大地这类有车险业务的大型保险公司,早就给他们的客户提供了一些车险增值服务,然而行业内的服务标准参差不齐,没有统一过。
附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一,还会提供更好更多的用车保障给广大车主。
而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。
总的来说,此条款的作用还是挺大的,学姐提醒大家不妨按需求购买。
其他较少见的附加险
除了学姐上面列出来的这部分附加险外,另外一些附加险属于平常不怎么常见的,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,因此能遇到的情况比较少。例如:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
在选择投保时,每个车主都能够考虑自己的需求。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "车保险险种是什么意思"的图文回答,望采纳!