国联人寿益利多的风险

比特币在9月7日出现暴跌，霎时间闪崩达19%，总爆仓金额280亿，有近40万人爆仓！

学姐不得不感叹一句，投资时常会有风险，所以交易时要尽量小心！

2021年，全民理财热潮高涨。

然而可以理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，激发了不少朋友的兴趣。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，2021年9月30日24点这款产品就将退出市场！

益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益到底好不好？停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢？

学姐此刻给大家说明一下！

本文内容较多，学姐给大家准备了一篇精文章，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》baoxian.2239.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

贴心的学姐整理一份比较简单的产品保障图，接下来我们一起去看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费年限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，年交的话有5种选项，分别为3/5/10/15/20年，可以满足到很多的的需求，选择还是很灵活的。

假如最终选择年交，起投金额最低是2000元，对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。

不明白什么是趸交？看了这篇文章你就应该明白了：

《趸交是什么意思？有什么好处？》baoxian.2239.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。

并且1-6类职业人群也有资格进行投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。

减额交清是保险行业专业的语言，简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，算作是一次性缴纳完毕的保险费用，通过一致的合同条件，降低保险金额，让保险合同还是一样有效的一种途径。

也可以这么来理解，假如被保人没有办法继续缴费，但又没有退保的意愿，想要维持保障的效力时，就可以利用减额交清功能，此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的，保障照样有用，不过相应的保额会降低。

像这样的保险术语并不少见，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

加保就不会很难理解了，如果投保时预算不足，后续经济状况好了，那么就可以选择追加保额，增加后面的收益。

3、可保单贷款

这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，也就可以利用这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，期限最高为180天，能够解决资金短缺的问题。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，这种状况最好选择最高的赔付系数，即使遇到身故/全残的话，也能获得保障家庭的赔付保险金，不少问题都可以用它解决，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人一般都比较避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，不是我们不谈就能够躲得掉的。

因而在此方面上，益利多增额终身寿做的不是很好，需要改一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。

学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：

如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。

一共累计缴纳了50万元的保费，看保障图就知道，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，这也说明了，差不多还是要6年的时间才可以回本，那么这样的回本速度可以说蛮不错的。

等到小方60岁时，保单现金价值为134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，若是此时选择退保了，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。

如果说是不选择退保的情况，小方在70岁时，保单现金价值就有189.6万元这么多，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！

并且经过了一番测算，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，跟同类型产品比较有明显的优势。

三、学姐总结

概而论之，益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点，但是整体收益非常不错，现金价值高，回本也快，注重收益的人群，完全可以考虑入手这款产品。

学姐在这里多讲一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点停止销售，有投保意向的朋友们，千万别错过了！

以上就是我对 "国联人寿益利多的风险"的图文回答，望采纳！