给自己买年金险要关注的情况

我国第七次人口普查数据显示，有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上，现如今，我国人口老龄化的问题越来越严重，也许我们在未来退休后，国家提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，养老规划也被很多人越来越重视。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，购买年金险的时候也有很多小技巧，一不小心就会被业务员套路进去了，也不知道哪个地方容易入坑。

学姐今天来给大家分析一下年金险的缺点和优点，以及如何挑选一款优秀的年金险~

然则养老保险除去年金险，增额终身寿险也还不错，可以来了解一下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是按照合同约定的金额和方式，定期、定向被保险人给付保险金的保险保险公司用被保人生存为先决条件，依照年、半年、季或月支拨保险金，持续被保险人死亡或保险合同期满。

浅易地说，年金险就是把我们的钱存到保险公司，商定的时间到了，保险公司会给我们返回钱财、给分红等，要是不小心身亡了，我们可以把钱给受益人。诸如习见教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人超前消费，比如使用花呗、白条、信用卡等，所以“月光”也成了常态，分期付款也成了不得已的选择。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，年金险的强制储蓄的优点就是可以解决这些问题，一次性交一笔钱，或者每年支付一笔钱，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益是白纸黑字写在合同条款里的，对于什么时候领取和可以领取多少都是不变的，可以提供长期、稳定、持续的现金流。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，能够保证资金的价值和增长率。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性要远远高于银行存款，凡是出现在合同里的条款，法律都会保护。

哪怕是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比方说保险公司被依法撤销或宣告破产，则它具有的人寿保险合同和责任准备金，一定得转让给其他保险公司。达不成转让协议的，将由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以理解为，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险，不属于是保障型保险，面对重大疾病、意外伤残等风险临时，理财型保险赔付是不现实的，现阶段的家庭容易产生危机，经济也会受到巨大的损失，

是故，我们在准备买年金险前，应该配置好完善的人身保障，例如重疾险、医疗险与意外险等，这样资金的风险就越来越小了有能力的话再选择年金险。

那重疾险、医疗险和意外险三者不同之处是什么？买哪个更好一些？不妨看一下这篇文章就会有答案了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，一旦投入到年金险里的钱就不能随意取出了，流动性相对来说不是很好，不允许随存随取。

急着需要一大笔钱，或者没有做好后期的资金规划，想把年金险里的钱取出来，通常是不允许的。

倘若希望减少对资金流动的限制，可以随存随取的理财险，部分增额终身寿险可以达到以上的要求：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

根据国家规定，为规避一些不正当收益合法化，年金险的收益通常会在前五年比较低。一般情况下都会在第十年的时候回本。有些回本时间在第7、8年，基本上是比较优秀的年金险，如果没有回本，基本上不会出现复利增长。

不得不说，年金险有很长的投资周期，需要一个漫长的积累过程，才能拥有比较乐观的收益，如果时间越短，那么收益肯定不会太高。

4. 分红具有不确定性

很多人被带有“分红”的年金险所吸引，但是分红有不确定性。

保险公司上一年度里分红业务的收入，才是确定被保险人能够拿到分红多少的重要原因，收益会变动，并不能得到保证。

要是经营不善，那很有可能会出现0分红的情况，要是经营的好，还是有机会拿到分红，不能确定具体能有多少钱。

年金险除了以上的四点不足以外，还有这些陷阱：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

整体来说，年金险有它的优点，可是也有几点缺陷，如果想要以后老了更加有保障或者为孩子的教育储备资金，有闲钱的话可以考虑购买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是年金险的“照妖镜”，集中体现了一款年金险的真实收益，因而，当我们在投保年金险时，一定要看内部收益率IRR是否高，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益也就是说整个保单退保时，客户能领回来的所有的钱。

如果你现在的年龄是40岁，那你可以连续20年都领取固定的生存金，60岁的时候还有满期金，生存总利益的具体计算方法就是当合同结算时，把所有领取的生存金和满期金加起来。

我们在选购年金险的时候，要选择生存总利益高的年金险，这样收益就会得到的更多。

3. 保底利率要高

假设购买了万能型年金险，将为您提供一个更全面的帐户，全能型账户的担保利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，这是银保监护出台的规定，最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

我给大家整理了市面上优秀、收益高的全部年险金，为大家提供一份参照：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

综合各方面来说，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己买年金险要关注的情况"的图文回答，望采纳！