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日期：2022-03-24 分类：专业问答
学霸说保险-王伟
小孩子需要投保重疾险。为什么这么说呢？我们接着往下了解。
一、重疾险有什么用
孩子由于身体机能发育不成熟且抵抗力低下，很容易被一些小病小痛找上门。但是由于目前环境污染、食品安全、遗传等种种原因，重疾的发病率在年轻人不断上升，特别是少儿重疾，特征包括发病概率大、潜伏期长、波及面广。
少儿时期高发的重疾归纳如下：先天性心脏病、儿童结核、脑瘫、唇腭裂、川崎病、癫痫、重症肌无力、白血病、血友病、恶性脑肿瘤、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性淋巴瘤、I型糖尿病等等，这些疾病需要支付的治疗费用低则几千元，高则几十万甚至有的疾病治疗需要花费上百万，何况有一部分疾病，就像是血友病这类必须终生治疗的疾病，其医疗费用对于一个普通家庭来说是一笔巨款。
当到这里，就会有人问，重疾险对孩子还说到底有什么用？
重疾险的益处有三个：规避风险、提供理赔减轻家庭经济压力和给孩子更好的医疗条件。
重疾险其实就是保重大疾病的，也就是说，一旦患上保险合同中约定的重大疾病，符合了理赔条件就能够拿到一笔赔偿金，在一定程度上这点让家庭预防了风险。若孩子不幸患上重疾，根据相应的重大疾病按核保方式可以得到一笔赔偿金，进而帮助家庭能够尽可能的减轻经济压力。甚至还能让孩子接受更好的医疗条件和购买营养品。
二、如何挑选一款适合孩子的重疾险
当我们给孩子选择重疾险产品时，要着重看看这几个地方：保额大小、保障内容、保费高低和保费豁免。
1.保额大小
其实不管是给大人还是小孩子买重疾险产品，首先应该看的就是保额的大小，因为保额的大小和你未来能够赔付多少有很大联系。谈到保额的大小，50万的保额质量一定优于20万的保额。普通重疾治疗起来需要支付的费用都在30万左右，假使只购买了20万，对于疾病的治疗和后续的相关费用来还有很大的差距。
在我看来：重疾险保额选择年收入的3-5倍比较合适，这样的话，可以让孩子在治疗期间享受更好的医疗条件的同时还可以保障家庭的生活。
2.保障内容
绝大多数的人在投保时非常在意保障的病种数量的多少，觉得保障数量越多就等同于保障越全面，这其实是进入了一个误区。最重要的是要有根据保监会规定25种重大疾病的前、轻、中、重症的保障，这是因为根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）编制报告》的统计，前6种常见重疾的发生率在绝大多数年龄段的发生率是60%-90%，换句话说，绝大部分的人要是不幸遭遇重疾，那是最有可能得前6种疾病的，而数量还不能认为是一个核心的因素。
下面给大家整理了25种重大疾病：
当然了，不光要看保障数量，在我们在购买少儿重疾险的时候，还要留意最好提供儿童特定重疾、身故责任这两个保障内容。
儿童特定重疾也就是要涵盖儿童高发的重疾病种，妈咪保贝就是一个例子，这款重疾险就覆盖了18种少儿特定疾病以及5种少儿罕见疾病，而且赔付比例也属于比较高的水平。
接下来给大家归纳了18种少儿特定疾病：
身故责任来看，上述对于重疾险方面确诊即赔付，不过有一些疾病情况比较特别，如中风，中风的发病急且危险，要及时做手术，但是这时保险公司需要根据病人出现的症状与合同相关内容进行比对才能真正确定病人所患的疾病符合重疾的要求，这产生了一定的时间差，若病人在这个期间不幸离开了人间，那就得不到理赔；假若购买了身故保障，就可取得理赔了。所以要是家庭富裕的话，还是希望考虑一下加上身故责任这一项。
3.保费的高低
重疾险的保费与被保人的年龄是有关联的，一般来说，年龄越大，保费越贵。投保得越早，保费也就会越便宜，保障期限无疑也就越长。当然啦，在准备购买保险的时候要按照自己的情况作出判断，并非保费交的越多，保额就越高。倘若预算比较充足，可以购买保至终身的重疾险，这样的话孩子终身都能受到保障；若是预算不够的情况下，选择保定期，并加高保额也是可以的。
4.保费豁免
保费豁免通常而言分为下面这两种：投保人豁免、被保人豁免。
如果是被保人是孩子的情况下购买重疾险，选择两个都投保是再好不过了。假如说两者都选择了，对家庭的利益也是最大的。豁免说白了就是一旦父母或孩子不幸罹患重疾，那么后续的保费可以不再缴纳，但是保险合同还是继续生效。
保费豁免就是避免家庭突发变故导致家庭无力承担后续保费的情况出现。
以上就是我们在给孩子选购重疾险的时候要关注的几个问题。
0-18岁的孩子买保险方面的思路给大家整理出来了，保险不止重疾险一种，多种组合方式才能让保险规避风险的作用发挥到最大程度。
