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车险险种和各自作用

日期:2022-03-07 分类:车险险种

优质回答
学霸说保险-樱樱

车险种类多种多样,全都买了是不是就有充分的保障呢?

那可不一定!

车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

车险虽然有很多种,但是每一种都有他们自身的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

什么样的保险是车主必须买的?哪些保险车主可以自己选择?下面咱们一起来分析一下这些保险:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,第一个我们要讲强制类的保险,这是重中之重。

交强险是必须买的,这是国家规定,没有买交强险就不能开车上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费,想在路上开车,就必须先把交强险给买了。买新车的朋友没有及时给车子买交强险,那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。

这样的话交强险有什么作用呢?

浅显易懂地说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们要面临交通意外的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛?

交强险是不会赔的,这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们具体的讲解

总之,一句话总结就是:交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

全国的车险的商业险险种及其价格由保监会做了统一设置。

这就代表着,卖车险产品的保险公司,它们车险产品大都是相似种类,而且保险条款和内容几乎完全相同。

保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别,这也是它们的唯一不同之处,因而保费也不尽相同。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种,哪些保险是一定要买的?哪些保险可以自由选择呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:

主险

车损险

看名字就能看出来,用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,出了一些小事故的话,你要是也有责任,那么你就要花钱赔偿对方。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,这时候车损险就发挥了作用。

要格外注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用再花钱了。

综上,车损险虽然不是强制险种,但购买它也是一种保障,而且车辆价值多少,保额就买多少,要是实在觉得自己的车过于老旧,被损坏了也能随时报废,修车费可以自己承担,不买也行。

还有个问题可能会发生需要提前注意,如果车辆是在送去保修期间,有工作人员把它磕碰坏的话,那么车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢?打个比方:

你在路上行驶撞了人,那么被撞的这个人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;在你开车撞到路栏的时候,政府便是第三者(路栏属于公共财产);例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物,或者是撞到了人家的摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想,交强险在保额上的补充是三责险。

现在路上行驶的豪车比以前多,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。

三责险几乎是必选项,而且保额最低也不该低于50万,一二线城市尽量不要低于100万,当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障,事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方,万一乘车人没买意外险怎么办?

再者假如你是网约车,属于正在运营的车辆,再比如你开车技术不好,甚至驾驶证都是刚领的,这时候买上正好。

也不贵,如果一年没出险,在1万保额的条件下,每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这并非附加险,仅是附加条件的一项。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以通常是这么认为的,车主在出险时,保险公司给的赔款都是“足额”的。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案,可能对自己的车技充满自信,认为出险的机会不高,希望在购买车险时降低一些保费。有了这个条款,我们在投保车险时,跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,这个绝对免赔率所占比的金额,能在赔款中扣除。即可以通过出险时获得较少的赔款,来抵扣投保的保费。在学姐看来,这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主,以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外,并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

看名字就能看出来,就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹,对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

其实划痕险并不合算,也不实用。

这款保险保额是固定在2000至20000不等,定额保险说的就是它这种,保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

并且只要理赔了一次,下一年的保费就要多交一些了。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕,一般来说,应该不会有划痕。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车,如果周围治安也不太好,就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,若车轮未被盗,车轮损失险不会出险,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。但如果像开车忘记放手刹,这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况,或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话,车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合上来分析,车轮损失险好处并不多,学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这条款另一个说法是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管但是,如果在发动机进水的情况下还打火了的话,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前,涉水险仅仅只是一种附加险,如果车主们想要享有这样的保障,那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款,也可以选择附加,扣除这一项保费,那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的,是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市,那对于司机们来说,附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲,雨水不多,发动机进水可能性比较低,那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来,想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。由于节假日出行的车辆比平时多,发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款,也可以只投保其中一些特约条款。

只有参考保险合同的约定,严格执行承保特约条款,保险人才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司,早就抢先给他们的客户提供车险增值服务,可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。

附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一,还会提供更好更多的用车保障给广大车主。

车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。

总的来说,此条款的作用还是挺大的,学姐提醒大家不妨按需求购买。

其他较少见的附加险

前面学姐讲到的附加险这部分项目除外,此外其实还有一些平常人不知道的附加险,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,一般情况下很少会遇见。有个例子:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "车险险种和各自作用"的图文回答,望采纳!