国寿鑫如意年金险会有哪些优缺点呢

中国人寿鑫如意年金险具有提供生存保险金、年金和满期金三种给付方式，投保门槛较低等优点。但同时具有缴费方式缺少趸交，万能账户保底利率低，只有2.5%，以及身故赔付不给力等缺点。

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的没有那么高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也很友好。

不过，通过学姐的细心研究分析，没找出这款产品做的不错的地方，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这种方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是这两种缴费方式都有的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

以此看来，缴费期不是随便选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！委实是吝啬了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人为中心思考！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，表明年金险的效益会越来越好。

话不多说，我们直接来看鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。

这可以说，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com