给自己买年金险需要注意哪些问题

根据第七次人口普查结果显示，有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上，人口老龄化这个问题越来越严重，也许在未来退休后，国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时，很多人也越来越重视养老规划。

因此，他们开始关注商业养老保险，其中年金险就是商业养老保险中的重要成员，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，也不知道有哪些坑。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，并且应该如何挑选出一款优秀的年金险～

然则养老保险除去年金险，增额终身寿险也是一款性价比不错的产品，欢迎来看看：

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一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是按照合同约定的金额和方式，定期、定向被保险人给付保险金的保险保险公司将被保人生存当作前提，遵从年、半年、季或月付给保险金，一直被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，约定的时间到了，保险公司会给我们退返钱财、给分红等，万一不幸逝世，受益人可以拿到这笔钱。比如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

一则是养老问题，二则是孩子教育问题，都是需要提前规划和考虑的，而年金险就可以帮你强制储蓄来解决这些问题，一次性交一笔钱，或者每年支付一笔钱，在保险公司承诺的时间到了，就有相应的金额可以拿到手。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。领取的时间和数量都是不变的，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响，对于资金来说，能够实现保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性比银行存款还高，条款都是直接写在合同里面的，都会受到法律的保护。

保险公司姑且破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，那么它负责的人寿保险合同跟责任准备金，必须转让给其他保险公司。不满足转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有几处缺点：

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险，不是保障型保险，面对重大疾病、意外伤残等风险临时，理财型保险是不可以赔付的，现在情况下的家庭容易陷入困境，经济也会受到巨大的冲击。

因而，咱们在购买年金险以前，把完备的人身保障先买好，像重疾险、医疗险及意外险等等，就最小化的转移了财务风险，有多余的预算才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险三者不同之处是什么？所以该怎么投保呢？这篇文章会告诉你如何选择：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，一旦投入到年金险里的钱就不能随意取出了，流动性比较差，没有随存随取服务。

急需一大笔资金，而且资金规划没有做出来的前提下，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

倘若想要一个资金流动性比较高的，什么时候存什么时候取出都可以的理财险，这些增额终身寿险是可以实现的：

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3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。到了差不多第十年，本钱就可以拿回来了。或一些年金险比较优秀，有可能第七年或第八年就回本，回本是出现复利增长的前提。

年金险一般拥有比较长的投资周期，因为只有长时间的积累之后，得到的收益才会比较高，如果时间越短，那么收益肯定不会太高。

4. 分红具有不确定性

能给“分红”的年金写引诱了许多人，但是分红有不确定性。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，收益不是一成不变，并没有什么保证。

一旦出现经营不善的情况，那么拿不到分红的事情是极有可能发生的，经营上要是好，还是有可能赚到分红，但具体有多少，也是不确定的。

年金险除了以上所说的四个缺点，这些猫腻也要注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

总的来看，年金险的确有一些优点，可是也有很多做的不太好的地方，有多余的钱在手上可以购买年金险，它可以让你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR可以反映出年金险最真实的状况，可以体现一款年金险的真实收益，于是，我们在选择年金险时，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，客户想要在退全部保单的时候拿回所有的钱，就应该有生存总利益。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁之时还能领取满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在购买年金险项目的时候，一定要注意，要去选择一些生存总利益较高的年金险，因为这样能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假若买的是万能型年金险，将为您提供一个更全面的帐户，如果是通用账户，保底利率越高越好，截止到现在最高保底利率是3%，这是由银保监护规定的，选择利率为百分之三或者接近百分之三的功能齐全的年金险是特别好的。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了，可以为大家提供一下参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

综合地讲，年金险较为适合用于理财和养老金，选择年金险的时候，即要选择内部收益率高的、生存总利益高的，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己买年金险需要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！