Hi，欢迎来到学霸说保险！
手机版 / 服务热线：400-1888-810
给你最合适的保险
日期：2022-03-24 分类：专业问答
学霸说保险-素芬
假如家里的经济可以负担的话，或许可以给家里的顶梁柱选择一份终身寿险，是否要重复购买也得看经济条件。
终身寿险可以更好地规划财产，实现资金储蓄与资产传承。
但如果经济条件一般的话，给家庭经济支柱配置定期寿险就好，性价比会更高。
终身寿险集合了保障、储蓄、传承等内容，给家里的顶梁柱准备好了终身寿险就是意味着他有了终身的身故保障，因而一般没有重复购置的必要。
所以，现在，学姐给大家带来终身寿险的相关内容，都很实用，大家千万要看呀！
一、终身寿险究竟有什么用？
和定期寿险一起相对比较，可以拿终身寿险进行理财方面的规划，储蓄与资产传承方面的功能比较好，因此，终身寿险存在很多作用，下面学姐就来说一下。
讲解终身寿险功能的时候会遇到很多专业名词，建议大家先复习一下保险的基础知识，更容易理解
《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com
1、财富保值增值
终身寿险的本质是长期性保险，保单具备现金价值，投保超过一段时间，现金价值会高出保额。
外表看是交了保费配置了保险，实际上就是把保费当作本金“储蓄”在保险公司里，保险公司会把一部分钱去做投资，获取收益，因此终身寿险的现金价值是会不断增长的，具有保值增值与储蓄功能。
2、定向传承
假如一开始投保人和被保人指定受益人，因而在被保人身故时，保险公司可以按照投保人和被保人的想法，将终身寿险的身故保险金给付指定的受益人，相当于将财富传给自己指定的亲人，并且可以享受法律的保护。
另外，部分终身寿险还可以将保险金分期、分批给受益人，财富具有很强的安全性，避免子孙后代不懂合理安排，一旦暴富挥霍无度，没有遵循投保人当初的意愿去使用这笔钱。
3、资金灵活
终身寿险包含了保单贷款的功能，如此设置，对于企业家来说，有利于补偿现金流。
不同保险公司、不同保险产品的保单贷款的利率是不同的，但概括的说，如今市面上的终身寿险的贷款利率相对而言其实是比较低的。
4、税收筹划
现在世界上很多国家都有遗产税法，中国当下虽然还没有实行，可是依据有关的讯息，对应的遗产税法在将来的话，迟早都要实行的。
然而人寿保险的保险金不太可能作为一个人的遗产，既然不算是遗产那么就不可能征收遗产税了，这样的话，寿险尤其是终身寿险自然就能够很好的显示出筹划遗产税的主要作用，这个功能可谓是无比重要。
首先一方面是降低了遗产总额，另一方面又可以通过终身寿险的杠杆作用将这笔财富大幅度的增加，并且还能够免去很大一笔税收。
二、什么人适合买哪种寿险产品？
1、终身寿险适合哪些人群购买
虽然说终身寿险有不少亮点，但是这类保险始终存在一个缺点，仅凭这点就直接让人止步了——保费很贵！以下人群适合配置此类保险：
（1）收入稳定、资金充足的人群；
（2）有资产传承需要的人群；
（3）有避债避税需求的人群；
（4）希望有高额保障且能灵活运用保单资产的人群。
2、增额终身寿险是什么？
之前因为互联网保险停售风暴，增额终身寿险受到全网的追捧，为什么不是高净值人群也赶着抢购呢？
其实增额终身寿险的保额每年可以按一定的比例增加，现金价值在一段时间够远超所交保费，增额终身寿险比定额终身寿险的保额多。
增额终身寿险有如下三种特性：
（1）稳定性：保险利益不受市场波动影响，能一定程度上对抗利率下行风险；
（2）安全性：白纸黑字写在合同里，受到保险法的保护。即使保险公司破产了，监管也会承担责任，保护消费者的权益；
（3）高流动性：可以通过减保的方式，获取部分现金价值，能够满足家庭财富现金流的管理需求。
有兴趣了解关于增额终身寿险更多内容，可以看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
其实就是因为增额终身寿险支持减保取现这一操作，许多经济条件有限的人群就能够用这个方式达到理财的目的。
但也正是因为其减保的灵活性，已经受到了监管部门的重点批评，银保监会指出部分终身寿险产品存在“长险短做”的风险，不得已一刀切，要求全部互联网产品务必要全面停售。
如果你想通过终身寿险进行短期理财，学姐建议你可以选购专门的理财型保险，就好比年金险，学姐已经帮各位整理出来了一份攻略，可以帮你买到好产品哦：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
90%以上的消费者都适宜于配置定期寿险，购买寿险主要还是为了在自己身亡后，给家人留下经济保障，因此将保障期限覆盖到人生的黄金阶段即可，举个例子，比如保至60岁或退休。
如此一来除了家里真的有巨大财富需要继承，实际上根本不需要为了追求终身保，额外支付几乎10倍的保费，加重家庭的经济负担，个人认为优先考虑定期寿险是不错的。
关于定期寿险的功能这里有一篇文章专门介绍了，大家不妨进一步加深了解下：
