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日期：2021-08-09 分类：国寿鑫禧宝年金险
学霸说保险-叮当
中国人寿的该款鑫禧宝年金险从17年直至现在一直均是年金险的热销产品。至于鑫禧宝年金险这款产品的获益咋样，下面我就跟大伙一块分析一下~固然，赶时间的小伙伴可以将这篇文章保存一下：
《鑫禧宝每年可得好多的收入？这个利率让我不敢靠近…》baoxian.2239.com
一、鑫禧宝年金险的收益如何
不说废话，我们先来观看一下这款鑫禧宝年金保险的保障内容：
鑫禧宝年金险保障内容
鑫禧宝年金保险的保障内容乍一看还是挺丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，同时还附带重疾险和万能账户，可真是相当多人心中的全能保险。
不过嘛，大家重中之重的任务就是关注鑫禧宝年金险的收益是怎么样的，一起来讨论一下吧。
假设30岁的老王购买了鑫禧宝年金险，首年的保费差不多5万，并且分成十年支付，具体的内部收益率演算如图：
尽管看上去，一年2.5万元要到35岁以后，到达35岁的时候还可以领取5万元，被保人可以领到2.5万元+219250元的基本保额，到了20年期满的时候，看上去是蛮多的。
但是实际核算才有2.87%（鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率）。目前比较优秀的理财类保险irr，在相同的条件下，在市面上都能基本保持3.5%以上，禧宝年金险的收益，说实话真的很一般。大家看完学姐整理的这篇文章就知道优秀的理财险具体都有哪些了：
《十大理财险排行 ▏要买高收益理财保险就不能错过这10款！》baoxian.2239.com
不过也许大家会觉得，业务员介绍主险收益的时候，会告诉收益并不高的情况。收益可以高达5%的可以附加的万能账户贼厉害。但确实和我们想的并不是一样啊……我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：
鑫禧宝年金险万能账户
鑫禧宝年金险的万能账户是有两个的，区别在于初始费用扣除比例和身故保险金设置不同，另外，就是风险保障费的收取方式不同以及年金的领取不同。
从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，我们还是以老王的例子举例，将表格内容用语言的方法讲给大家，我们假设老王购买保险的时候附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金应该直接汇到被保人老王的万能账户，进去之后首先要被扣去1%的初始费用，理解下来就是一分钱没进涨我们就要先拿500元出来。
之后的每一年还要扣掉风险保障费用。这个风险保障费用实在是太牛了，会根据年龄来依次增长，若是风险保额处在十万这样一个水平的话，40岁的男性扣的金额为165元，而50岁的男性扣的金额为425元。收入很高才受得起这样的扣费。
当发生一些特殊情况时，如果被保人选择不再继续要这个万能账户了，想取回自己的钱，如果要完全免去手续费的话，还得是保单年度的第六年之后，否则还得在保单的第一年交5%的退保手续费。
由此这个附加产品万能账户里面有很多的猫腻，学姐也没办法全部都给大家讲完，倘若有小伙伴好奇万能账户隐藏的猫腻，可以来看这篇内容：
《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》baoxian.2239.com
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
学姐已经通透的了解了鑫禧宝年金险，大家也都知道了，鑫禧宝年金险在收益方面，的确不太理想，万能账户也是暗藏许多猫腻，为了防止踩坑，学姐还是奉劝大家不要去购买～
如果想获得更多收益的年金险，建议可以对比学姐总结好的一些优秀年金险择优购买：
《对比十大年金险 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款是不容错过的！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险特定需要附加吗"的图文回答，望采纳！
