给你最合适的保险
日期:2021-05-21 分类:乙肝怎样买商业医保
有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,但绝对不是买不了的,这点大家可以放心。
有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?无须担心,学姐为大家找到了方法:
乙肝携带可不是小问题!不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,其实乙肝携带者有很多种不同的情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
学姐认为,带病投保有很多技巧可言,大家想顺利带病投保的话,学姐可以给大家提供更专业的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,就连投保结果也是不同的。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但不要担心,其实大部分保险不会为难病毒携带者,在购买保险时也不会四处碰壁。那么大小三阳的患者呢?假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最难过的一关就是核保了,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。病情发展是否严重,也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
重疾险的健康告知会有一定限制,具体根据乙肝类型来分析:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。由图可知,看完图我们一目了然,大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险是投保最轻松、限制最少的,想要购买意外险的朋友直接购买即可,不需要健康告知的,这样乙肝携带者也是可以投保的!
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的,是一份让你无后顾之忧的保障。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。
其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。所以如果你不幸患病,又想要投保,一定要注意这一点!
最后,大家一定要做到真实告知健康状况,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,可以说为消费者提供的服务非常周到!
这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
不了解的朋友可能接受不了线上投保,一说起网上买保险就有些不放心。看完学姐的这篇文章也许会让你放心:帮你更好的分析线上保险和线下保险:
学姐总结:
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。不要选择健康告知严苛的保险,注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!身体才是第一,保险只是辅助,都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!
以上就是我对 "患了肝炎怎样正确选择商业医保"的图文回答,望采纳!