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日期：2022-03-14 分类：专业问答
学霸说保险-小可
买年金险得注意年金险的种类，年金险分为传统年金险、万能型年金险和分红型年金险；传统年金险的产品形态简单，主要了解怎么缴费、领取年金；万能型年金有最低保底利率；分红型年金险可参与分红，但分红不确定。另外还需注意年金险的领取方式；最好能选保证领取的产品；投保需结合自身需求考虑。
大家都明白，年金险也可以说是以被保险人生存为给付条件的，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。
年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金；也可以是终身的，如养老金。
年金险作为最稳健的投资理财方式，深受非常多小伙伴的重视，尤其是最近这些年利率极速下行，股票风险大、银行的利率低的环境下，想要拥有固定的收益，年金险就是一种十分不错的选择！
一、年金险的分类！
年金险分为三个种类，具体如下：传统年金险、万能型年金险和分红型年金险。
那这三种类型的年金险究竟存在着什么样的区别？我们这就一起来看看吧：
1、传统年金险
传统年金险的形态相当简单，也是很好理解的，主要是如何交钱、应该交多少钱；什么时候能领钱、领多少钱，保险合同里面都已经明确的规定出来了。
2、万能型年金险
万能险是一种具有保险保障功能并设有单独保单账户，同时，保单账户价值带来最低收益保证的人身保险，且保险公司为万能保险设立万能账户管理运作资金。
万能险打着“既有保障又有高收益”的旗号，被不少消费者欢迎，但是购置过的朋友们就会比较清楚，前面的雷相当大，就眼瞅着你跳进去！
对比于其他年金险，万能型年金险为什么就能即保障又有收益？这主要还是要看万能账户的结算利率。
不过万能账户的结算利率，不同的年金险是完全不同的。大家可以通过这篇文章学习一下：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》baoxian.2239.com
由此，学姐也帮大伙归纳了万能型年金险的公司：寿险保障+1个投资账户，收益特别不固定，有着保底收益，保险公司统一管理投资账户，投保人不可选择投资倾向。
3、分红型年金险
学姐提醒大家一句：三种形态中最不稳定的一种指的是分红型年金险。这是为什么呢？
关键在于分红非常不确定，要知道，分红，则是把保险公司或者该类分红险产品全年产生的利润，挖出一块作为“可分配盈余”，也可以是一块“大饼”，让投保人按各自所获得的份额比例进行“分大饼”的行为。
那保险公司设置的可分配盈余和份额，消费者是没有权利知道的，并且保险合同也有明确的注明分红不确定字眼。
但是，你在添置分红型年金险的时候，可能销售人员会讲解到，分红涉及的因素很多，由于因素过于复杂，难以讲明白，这里就没有多讲！
这时，你已经在坑的边缘了，但别急，分红险的分红神秘面纱由学姐揭开：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》baoxian.2239.com
二、买年金险要注意什么？
1、购买年金险需要注意一下年金领取的形式，在保险行业持续发展的情况下，很多保险公司的年金险的领取方式都有所不同，比如有些公司需要被保人亲自到公司申请才可以领取年金。
2、先挑选能够保证20年领取的年金险，相信大家都明白，年金险的给付条件是被保险人生存，目前市面上有很多优质的年金险，也想到了被保人或许会因为寿命过短而损失，很多年金保险都承诺20年的保证领取期。
换句话说，在被保人未到领取期间就不幸身故的情况下，保险公司会将其余尚未领取的养老金予以受益人，因此在买入年金保险时，千万要注意保证领取。
3、各位在配置年金险的时候一定要考虑清楚自身的需求，毕竟，年金保险的退保一般会给我们自身带来比较大的损失。
