人寿车保险险种介绍

有这么多的车险种类，全都买了是不是就有充分的保障呢？

这还不能确定！

虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，乱买保险会浪费购买保险的钱。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？咱们接下来对每一种保险进行分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

交强险是国家规定的保险，买车的人必须先买交强险才能把车开上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

那交强险对我们有什么好处呢？

总而言之，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

综上，概括而言：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

因此，具有车险产品的保险公司，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，因此，在保费上也会有一定差别。

那既然商业车险林林总总十几种，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

顾名思义，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

经常开车很难避免一次小事故也不发生，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

综上，车损险虽然不是强制险种，但购买它也是一种保障，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是真觉得自己的车太旧了，即使车子损坏了也可以随时不要，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

还有个情况需要注意，如果车辆是在送去保修期间，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢？打个比方：

上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想，三责险可以看成是交强险的附加条款。

现在路上豪车那么多，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

保障的就是车上的司机和乘客，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。就学姐所想的来看，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及在自己车技方面非常的有信心的车主，还有就是希望保费能够减少的车主。除此以外，学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

顾名思义，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

划痕险实际用途很小。

它的保额固定在2000到20000不等，是一个定额保险，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

然而，要是你经历了一次保费赔付，那么第二年的保费就要增加很多了。

然而，除非有人故意去用力划你的车，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，这些不能通过车轮险的方式理赔综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，一般不建议附加涉水除外条款。

但是如果是对于呆在内陆城市或者北方城市的车主们来看，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。由于节假日选择出行的车辆很多，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款，也可以选择当中的少许特约条款。

只有参考保险合同的约定，严格执行承保特约条款，保险人才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，已经早一步提供车险增值服务给他们的客户，然而行业内的服务标准参差不齐，没有统一过。

附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准，另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由选择是部分投保还是全部投保。

从整体上来说，这个条款是具有一定的作用的，学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外，其实另外还有一些比较不常见的附加险，这几种附加险出现的机会很少，一般情况下很少会遇见。打个比方：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

在选择投保时，每个车主都能够考虑自己的需求。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "人寿车保险险种介绍"的图文回答，望采纳！