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日期：2022-03-21 分类：专业问答
学霸说保险-丽莎
说到如今保险市场上销售最为火热的保险产品，当属增额终身寿险，增额终身寿险具有增值稳定、收益明确的特点，但有很多朋友都分不清它和年金险的区别，并且不明白其拥有哪方面的优异之处，学姐现在就跟各位好好科普科普！
一、什么是增额终身寿险？和其他分红年金的区别是什么？
增额终身寿其实就是以人的生命为保险标的保险，其和常规寿险没区别，以身故、全残为给付条件，不区分疾病、意外或是自然身故，都能获得赔付，保费固定，保障期间为终身。
若被保人在保险期间不幸身故，保险公司按照约定保额赔一笔钱。而这最终赔付的保额有别于常规寿险，它会按照签约合同中规定的增值比例从而累计升值。而且不少增额终身寿险在保障期间内，投保人是可以按照自己需求和想法，加保或减保都是允许的，资产运转很灵活。
增额终身寿险和其他分红年金的区别在于：
①按需分配（不领取即为百分百确定的传承规划）；
②无任何不确定性（现在即可百分百确定，且按需领取的养老规划）；
③解决养老之前的家庭责任保障。
二、增额终身寿险的优势？
（1）利率固定
绝大多数的年金险产品收益都是由预定利率演算得到的，但是预定利率不是说就完全和实际收益率一样，其随保险公司的运营情况不同而相应的变化，可能会达到演算时的预定利率的水平，不过也可能无法达标，那么就只能用不低于保底利率的比例来完成结算。而增额终身寿是以固定的比例进行保额递增，这个增值比例在签署的合同里是有的，无论何种原因对它都造不成影响。
（2）流动性高，资产运转灵活
增额终身寿险在缴费期满后，年末现金价值和所交总保费对比要高一点，回本速率较快。并且，大部分增额终身寿险都配备有加保以及减保权益，在加保增加投入、减保取现、退保或者保单贷款的选择上，消费者可以灵活进行选择，进而让不同场景所需的资金运转得以完成。而年金险的万能账户（投资账户）许多存在领取限额的问题，部分不能大于已交保费的20%。增额终身寿不限制领取，那么更具流动性，更灵活。
（3）资产定向传承
增额终身寿险的投保人对取用有肯定的控制权。在投保时，投保人可以选择一位或多位直系亲属作为保险金受益人。因此实行了定向继承，遗产分配也不会触及得到，就没有分配不均出现家庭纠纷的问题。还有就是，购买增额终身寿是可以避税的。
房产税、遗产税这两个税种对于高净值人士可是两个令人担忧的问题。纯粹的寿险是增额终身寿险的本质面目，身故金赔付是唯一的保险责任。其他的收益，则都以“现金价值”之名藏匿于保单之中。通过指定确定的受益人可以避免后期开征的遗产税，是真正的资产隔离、财富传承工具。
增额终身寿险的大致内容如上，如果对其还存在疑问，可以看看这篇更为详细的科普文章：
