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日期：2021-05-15 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-樱樱
保险市场的热卖产品一直有分红险的位置，听到“分红”二字，很多人就觉得自己交了钱，不但能得到保障，分红也是一定能领的，感觉已经变成了保险公司的原始股东，到底是不是真的呢？
有关分红险，可以通过阅读这篇文章来认识一下：
《分红险的高投诉率原因为何？拨开迷雾来看分红险》baoxian.2239.com
保险公司的分红险究竟靠不靠谱，今天就来分析一下，是否值得入手！
一、什么是分红险
分红险的意思是说保险公司在每个会计年度结束后，会把上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例一般是70%、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户，想学习更多保险知识，快来这里吧：《超详尽！你想了解的保险知识都在这》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是盈余的分配是以现金的形式分配到投保者手上，这种盈余分配方式目前很多保险公司都会用到；而增额红利采用的红利分配方式是，保险公司在整个保险期限内每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
买了分红型保险，保险公司在保费收取后，去掉其运营成本后有余钱的话，剩余的钱就会通过红利返还，可以保证能得到保障，且相对应的金钱付出也最少，与此同时还抵御了各种金融风险。听起来这产品真让人有想买的冲动！
但分红险其实还有很多不为人知的缺点，大家一定要注意呀！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险时，常常忽略了一个至关重要的问题：红利不是一定能拿到的！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，因此并不能保证每期都有分红，且分红有多有少，无法确定。
同时，分红险的保费也并不便宜，因此大家购买分红险的之前一定要想好，不要以为买了分红险就年年有钱分！
2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中，会对比保单的分红收益率和银行的存款利率，这样会让大家曲解，觉得分红型保险就相当于是银行存款一样，而且收益率是超过了银行的。这是一种不对的想法，因为银行是保本保息，分红险和银行不一样的是只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大部人感觉分红险就是既可以获得保障，又可以分红的一种保险，非常适合购买。不过正常情况下，关于分红型保险提供的保障可以说是并不周到，而且投保后的赔偿金额相对较低，好多人认为很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因便源于此。
通过上面的分析，大家对分红险也有更多了解，但是建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，把日常生活保障了，再说购买分红险产品的事。
学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。
1. 重疾险
如果不幸罹患重疾，医疗费需要几十万甚至上百万，加上康复费，失业带来的损失等等，这都是一般家庭难以承担的。所以投保重疾险是非常必要的。即使罹患重大疾病，家庭不需要承受沉重的压力，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
重疾险越早购买越便宜，家庭条件不错的话可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不允许的话，购买定期重疾险也是不错的选择，尽量把保额做的更大，使保额最起码能够负担的起医疗费用和维持正常的家庭生活，已经为大家测评了一些高性价比的产品，有需要的朋友可以看一看:
《由上诉可知，在新定义重疾险PK中，这十款是值得我们去购买的！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
既然已经买了重疾险了，为什么还要买医疗险呢？
第一，重疾险和医疗险有不一样的理赔方式，不幸患的重疾是符合合同规定的，就能获得一笔保险金，收入损失和治疗费用等等都不是问题，既然医疗险只能报销医疗费用，那么我的建议是先购买重疾险。
重疾险赔付的首要条件是患者患有的是符合规定的重疾，医疗险的报销可以用在治疗费用这里，所以医疗险是非常有必要购买的。
医疗险有着解决医疗费用的作用，百万医疗险和小额医疗险是两大分类，大部分人负担小额医疗险是没问题的，但是如果看门诊的频率跟理赔记录同向增高，以后就会影响投保。
而百万医疗险只需要一年付出几百块，就可以享受到几百万的保额，虽然存在1万的免赔额，但要是不幸得了重疾，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
所以作为医保的补充，配置百万医疗险最应该优先考虑，如果想最低价购买百万医疗险，根据自己的实际情况买些续保条件好的产品就没有问题了。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《快来看新鲜出炉的十大百万医疗险排名！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
购买意外险的时候，免赔额、报销范围和报销比例等问题都是应该更加注重的，有实际情况需要再购买，可以参考这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险倾情奉上》baoxian.2239.com
我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险，其中1年保期的意外险每年仅需几十块就能拿到很高的保额。
而长期意外险保费高，保障时间为20年或者30年，随着科技水平的越来越发达，意外情况的发生几率也就慢慢降低了了。
而且，意外险在不断发展，更新速度快，如果购买了长期意外险，在将来的20、30年里，很难进行全面的意外保障。
最后还是要提示大家一下，即使分红险能够做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，毕竟人身保障才是重点，保费也不便宜，风险转移了之后，才能够让自己的生活得到更好的保障。
希望能为大家解惑！
以上就是我对 "分红型两全险怎么样"的图文回答，望采纳！
