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日期：2021-06-21 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-麦麦
分红险这种产品类型在保险市场一直很受欢迎，听到“分红”二字，很多人就觉得自己交了钱，不但能得到保障，分红也是一定能领的，自己就是保险公司原始股东中的一员了，到底是不是真的呢？
有关分红险，可以通过阅读这篇文章来认识一下：
《分红险投诉率高是因为什么呢？看一看分红险的真面目》baoxian.2239.com
那么，今天就来分析一下保险公司的分红险到底靠不靠谱，是不是具有购买价值！
一、什么是分红险
分红险，其含义为：在每个会计年度结束后，上一会计年度该类保险的可分配盈余会被保险公司拿出来，以现金红利或增额红利的方式给客户分配，其比例大约是70%，关于保险的更多知识，这里可以学习到：《超详尽！你想了解的保险知识都在这》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的含义就是，以现金的形式把盈余分配给投保者，这是目前许多保险公司都有用到的一种盈余分配方式；而增额红利的话，是说在整个保险期限内，保险公司会每年以增加保险金额的方式将红利分配给客户。
二、分红险值得买吗
购买分红型保险，保险公司收取保费后，去掉运营成本后有剩余的花，剩余的钱就可以当作红利来进行返还，保证能得到保障，付出的相应金额还是最少的，同时各种金融风险也得到了抵御。听起来真是令人心动的产品！
但分红险其实还有很多不为人知的缺点，大家一定要注意呀！
1. 分红不确定
不少人在购买分红险的时候都会忘记一个重要问题：红利并没有被保证！
分红型保险的分红，其确定依据主要是保险公司的经营状况，所以每期是否有分红是保证不了的，而且分红能分到多少，没办法确定。
同时，分红险的保费也不低，所以在大家购买分红险以前一定要想清楚，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中，会比较保单的分红收益率和银行的存款利率，大家就会产生一种误解，会有分红型保险跟银行存款是相似的想法，而且收益率还比银行高。这样的想法是不可取的，基本上来讲，银行是保本保息，但是分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大多数人认为分红险不但有保障能力，还有分红，是个很好的选择。但是正常来说的话，分红型保险是没有提供全方位的保障的 ，而且投保后的赔偿金额相对较低，许多人认为红险型保险存在缺陷的一个原因就是这个。
对于分红险的认知，想必大家透过上面的一系列讲述已经都知道的差不多了，不过还是提议大家优先选择那种保障型的产品，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
那么，有哪些保障型产品可以推荐呢？
1. 重疾险
如果不幸罹患重疾，医疗费需要几十万甚至上百万，加上康复费，失业带来的损失等等，这会给一般家庭带来沉重的经济负担，因此重疾险是一定要购买的，就算患有重大疾病，家庭上的负担也会减轻一点，有钱治疗疾病并且可以弥补失业带来的收入损失。
越早购买重疾险越保险，家庭条件不错的话可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不支持的情况下，可以购买定期重疾险，竭力的把保障额度的指数做的更高，为了保额以后能够支付就医治病费用和维持平常的生活，学姐为大家准备了一些高性价比的产品，建议大家看一看:
《目前，这十款是最值得购买的，在新定义重疾险大PK中！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
让你疑惑的是花了那么多钱买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险第一点不同的是：它们的理赔方式不一样，如何能获得这一笔钱呢，前提得是患者的重疾是有合同规定的，那就能解决收入损失和治疗费用等等问题，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。
患有重疾规定的患者就能获得重疾险的赔付，大部分治疗费用的报销都是医疗险，所以我们真的需要配置医疗险。
百万医疗险和小额医疗险是医疗险的两大分类，主要作用是解决医疗费的问题，大部分人负担小额医疗险是没问题的，但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多，以后投保不能如先前一样顺利。
而百万医疗险一年只需几百块，可以说毫不费力地拥有了几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
因此作为医保的补充，那么应该优先考虑百万医疗险，如果想最低价购买百万医疗险，可根据自己的现实状况，购买一些符合需求的续保条件好的产品。
这里整理了一些不错的产品，可以作大家的参考标准哈：
《十大百万医疗险排名，你知道吗！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外身故，意外伤残，意外医疗是意外险的主要分类，其价格不高，一年一保。
买意外险时，别的先不说，首要注重的是免赔额，报销范围和报销比例等问题，购买时可以通过参考这篇文章再加结合自己的实际情况分析：
《2021年，最值得买的意外险清单就在这里》baoxian.2239.com
选择意外险保期时有保期1年的和长期的可以选择，其中1年保期的意外险每年仅需几十块就能拿到很高的保额。
长期意外险的保障期有20年或30年，但保费是很高的，但是随着科技水平的持续进步，意外情况的发生也就不断减少了。
同时，意外险更新速度快，如果购买的意外险的时间太长，显然是没办法对意外进行全面的保障。
大家还是要注意，分红险虽然可以做到保障和分红，但是购买需谨慎，三思而后行，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，这样才能更好保障自己的生活。
如果这篇文章能帮助到你，学姐会非常开心的！
以上就是我对 "购置分红型重大疾病险保不保障"的图文回答，望采纳！
