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日期：2021-04-25 分类：专业问答
学霸说保险-麦麦
买年金需要注意两个主要原则：一是挑选年金一定要选择收益高的，另一是买多少年金要综合考虑自己的经济实力及自己的需求，抓住这两个原则再去挑选适合自己的年金产品。切勿盲目购买年金，否则会让自己陷于没有充足现金流的困境中。
一挑年金险就头大，产品不同收益率就天差地别。有的年金险产品，买了30w的年金最后只领回33w，年化收益率1%；而有的年金险产品若干年后甚至能达到8%的年化收益。
挑年金险有两个要点，我简单说下：
1.年金险的高收益是第一要义。
先不论我们买年金险的目的是什么，年金险既然是管理财的，就得先说收益。年金险的收益来源于年金账户和万能账户。虽然增值过程很复杂，但年金险最终收益率都是通过计算IRR来体现。经过10年左右的增值，IRR能达到4%的年金险，在市面上算优秀水平了。
2.年金险现金流跟要资金使用需求想匹配。
年金险会改变我们的现金流，所以购买年金险前有必要综合考虑下面4个问题：
·孩子上学是能返多少教育金？
·退休后能返多少养老金？
·急需资金流动，要退保时能返多少现金价值？
·百年之后能有多少钱留给家人？
工薪阶层由于资金有限，集中预算解决一两个问题即可，比如教育金，就重点关注孩子上学的时候能领到多少钱。
企业主虽然预算充足，但对资金的灵活性要求较高，则还需考虑产品的现金价值和百年归老后能留给亲人多少钱。
年金险虽然产品形态简单，里面的坑多到你防不胜防。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险防坑指南，希望对你有帮助：
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