国联人寿益利多寿险保险的缺点

9月7日，比特币出险暴跌行情，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！

学姐很想感叹一句，投资是有风险的，必须谨慎交易！

2021年，全民理财热潮高涨。

可是拥有理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，激发了不少朋友的兴趣。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就停售了！

益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益到底好不好？停售在即是否要抓紧最后的投保机会？

学姐现在就给大家剖析一下！

本文篇幅较长，学姐精心为朋友们整理了一份精简版，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》baoxian.2239.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐整理了一份简洁的产品保障图，各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

关于缴费期限，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，其中年交分别有3/5/10/15/20年可选，满足不同人群的投保需求，非常灵活。

要是决定选择年交，2000元是最低的起投金额，这对于预算有限的人群来说也是很友好的。

不知道何为趸交？看了这篇文章你就知道了：

《趸交是什么意思？有什么好处？》baoxian.2239.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。

并且1-6类职业人群也能够购买，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保门槛非常低！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。

减额交清是个保险术语，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，用来支付一次性缴清的所有保险费用，继续执行一样的合同条件，只不过是保额会降低一些，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。

也可以这么来理解，假如被保人没有办法继续缴费，但是又不希望退保，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，就可以利用减额交清功能，以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可，不会影响到保障的效果，只不过相应的保额会下降。

像这样的保险术语不在少数，在这篇文章里学姐已经整理好了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

加保就很好理解了，假如说，投保的时候资金不充裕，后面经济情况好点了，那么就能够选择来提高保额，增加后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，就可以启动这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，在期限上最高就是180天，资金短缺的问题就可以被解决。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先给大家展示的是比较合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，应该要把赔付的系数设置到最高，就算被保人发生身故/全残的话，也能获得保障家庭的赔付保险金，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。

国人一般都比较避讳生死话题，但是不得不说，风险的确是存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。

就这点来看的话，益利多增额终身寿需要一定程度的进步。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，仅仅达到了当前市面上的标准水平。

保额递增系数较高的话，后续就会有更好的收益，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。

接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益：

假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万元，总共交五年，保障方式是保终身。

缴纳的保费共有50万元，看保障图就知道，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，也就是说，还得花上6年的时间才能够回本，这个回本速度还挺好的。

小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值同样地翻了2.6倍，如果此时选择退保，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。

倘若不选择退保，小方70岁的时候，保单现金价值就达到189.6万元这么多了，达到了总交保费的3.7倍，收益十分令人满意！

并且测算出，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，它和同类型的产品一比，优势就非常凸出了。

三、学姐总结

综合以上各方面来看，在保障方面，虽然益利多增额终身寿存在着一些瑕疵，但是整体收益很好，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，注重收益的朋友，可以考虑入手这款产品。

学姐在这里提醒一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点停止销售，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多寿险保险的缺点"的图文回答，望采纳！