给自己买年金险要注意哪些问题

我国第七次人口普查数据显示，现在已经有2.64亿的60岁及以上的老年人了，如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重，也许我们在未来退休后，而国家所提供的养老金却只能解决我们的温饱问题，很多人也越来越重视养老规划。

于是，他们就把注意力转到了商业养老保险上，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，购买年金险的时候也有很多小技巧，一不小心就会被业务员套路进去了，也不知道有哪些坑。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，顺便学姐带大家来看看挑选年金险的方法和技巧～

然而养老保险除过年金险，增额终身寿险也还不错，可以来了解一下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金，保险公司规定被保人生存为条件，根据年、半年、季或月即付保险金，延伸至被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，约定的时间到了，保险公司会给我们退返钱财、给分红等，要是不小心逝世了，钱还能被受益人拿走。好比教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险是常见的类型。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费，在月初便早早把钱花光，还有分期付款的。

这两项问题：养老和孩子教育，都需要提前规划和考虑，而购买年金险的好处就是让你能强制储蓄来解决这些问题，一次性交完规定的钱，也可以每年定期缴纳一笔钱，到了约定的时间，就能够开始找保险公司领钱了。

2. 锁定收益

白纸黑字的在合同条款写好了年金险的收益。什么时候领取，可以领取多少，都是固定的，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

对于年金险来说，经济变化和利率下行是不会影响它的，能够保证资金的价值和增长率。

3. 安全性高

在我国，保险和银行存款相比，保险的安全性要高很多，合同中出现的所有白纸黑字条款都将受到法律保护。

尽管是保险公司破产关门了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比方说保险公司被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，一定得转让给其他保险公司。与转让协议相悖的，由国务院保险监督管理机构指明认定接受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益将不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险，不属于是保障型保险，面对重大疾病、意外伤残等风险临时，理财型保险赔付是不现实的，现在情况下的家庭容易陷入困境，经济也会受到巨大的冲击。

是故，我们在准备买年金险前，要先买好齐全的人身保障，譬如重疾险、医疗险跟意外险等，可以更好地转移财务风险，钱多的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？买哪个更好一些？这篇文章会教你区别在哪里，怎么买：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险有一个强制储蓄的功能，购买成功了年金险，也就不能够随便把钱取出来了，流动性没有很好，不可以随存随取的。

比如你很着急用钱，而且对以后的资金没有规划，一般是不允许将年金险里的钱取出来。

如果想让资金可以自由流动，随时可以存入和取出的理财险，一些增额终身寿险具备这样的条件：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定，所以年金险的收益在前五年通常是很低的。没有十年，基本上回不了本。或一些年金险比较优秀，有可能第七年或第八年就回本，复利增长的前提是实现了回本。

年金险的投资周期比普通的保险要长一些，是一个积累的过程，时间越长收益肯定越高，时间越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

有的年金险有还”分红“，让不少人受到了诱惑，但是这个分红其实不一定能有。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，收益会变动，并不能得到保证。

一旦出现经营不善的情况，那么拿不到分红的事情是极有可能发生的，如果经营上没有产生偏差，那么享受分红的机会还是有的，但具体有多少，也是不确定的。

年金险除了以上的四点缺陷，还存在着这些坑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

总的来看，年金险的确有一些优点，但是也有不少短板，年金险适合手上有闲钱并且想要为养老做准备或者给孩子储备教育金的人群购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

IRR也就是内部收益率，是年金险的“照妖镜”,如实反映了一款年金险的真实收益，因此，我们在挑选年金险的时候，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，比较优秀的年金险一般的内部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，意思就是客户如果想要退保整个保单，因为有生存总利益的缘故，所有的钱都可以领回来。

如果你现在的年龄是40岁，那你可以连续20年都领取固定的生存金，60岁之时还能领取满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在购买年金险项目的时候，最值得我们都买的还是生存总利益高的年金险产品，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，将为您提供一个更全面的帐户，利率是越高越好的对全能型账户来说，银保托管目前所规定的最高最低利率为3%，如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险，那就更好了。

我给大家整理了市面上优秀、收益高的全部年险金，大家可以了解一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

总的来说，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，同时具德内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品，才值得我们选择。

以上就是我对 "给自己买年金险要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！