45岁商业养老保险如何买最合算

老年人口随之变多起来，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，这么说吧，时间不一定会造就一位伟人，不过一定会教育一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。

在什么时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那实在是太晚啦。

学姐以为，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就肯定好。那该做哪些打算呢？只是依靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐觉得，投保一份商业保险也蛮不错的，这也是得到了国家认可的哦！

现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，开始要解决养老需求的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会以产品作为解说的案例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！

开始之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：

一、哪些人适合购买养老险

我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文主要讨论商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？

答案是：收入高且稳定性好的人群是适用对象。

有购买养老年金险的须要，并不代表适合自己。

请勿认为自己的财富足够了，就能随意地去添置养老险。

养老险，买少的话用处不大，拿这笔钱去购买基金才更好，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：

收入偏多，怎么样也得月入2~3万，保证缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；

四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，目的在于保证不会断缴。尽量不要漏配四大险种。

二、养老险该买多少？

答案是：先确定养老目标，再倒推养老险金额。

如果小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:

假设计算后得知，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。

在问及养老险问题时，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。

学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：

有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：

1、增额比例高

相较市面上其余同类产品而言，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。

曾经几款很火爆的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，完全没有光明至尊厉害。

别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利相当于利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。

2、身故保障全面

而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。

倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，囊括了身故保额的赔偿，算上年度基本保额，就有双重赔付了。

如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能入住养老社区；获得优先入住权只要≥30万！

这个门槛可以说是没有了......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊的性价比实在太高了！

能够了解到，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们可以通过计算器获得答案~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：

等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年领取10万，一直领到90岁。

100万的本金，从60岁开始提取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这可是翻了3.94倍。

这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是去和朋友尝尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是非常棒的。

并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人看护起居饮食、丰富的医疗保障、每餐营养丰富，同时味道可口，同时拥有丰富的娱乐活动。很值得购买。

而对这款产品的具体分析，学姐曾经就已经做过了，大家可以看看这篇文章：

四、学姐总结

所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。

而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，不妨把养老险早点提上日程，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。

不过，大家做养老准备的时候，首先要想清楚自己是否需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，还要清楚产品的收益是多少。进一步确定自己需要的养老金。

还想了解养老险更多的挑选方式，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：

以上就是我对 "45岁商业养老保险如何买最合算"的图文回答，望采纳！