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年轻人重疾险保额买入一百万够不够

日期:2023-05-06 分类:重疾险买100万保额够吗

优质回答
学霸说保险-艾琳

大病众筹这个平台刚刚出现的时候,当我们看到朋友圈出现轻松筹的时候,大多数的人都会捐一些,但是我们的朋友圈里面轻松筹出现的频率越来越多了,人们难免会有些麻木,捐钱的人越来越少,当然也有越来越多的人得不到之前设定好的金额。

如果他们之前买了一份重疾险,那么就不用为了治疗费用而东拼西凑了,也不用厚着脸皮向朋友、亲戚们借钱,可以心安理得的拿着这笔理赔金接受治疗,因此选择配备重疾险是真的特别重要的。

重疾险这方面应该怎么去买?买100万的保额能够吗?可是买重疾险的时候,怎么看是否值得购买?在今天,学姐就把答案告诉大家~

开始正文以前,市面上很受欢迎的重疾险方面的对比图先给大家看看:

一、重疾险怎么买?100万保额够吗?

重疾险最大的作用就是保障大病,合同约定的疾病以及理赔条件,并且在保障期限之内,保险公司就可以一次性赔付一笔钱,这笔钱爱怎么花就怎么花,可以因为治病,或者是还车贷、房贷花了这笔钱。那重疾险应该怎么买呢?

1. 保额要充足

目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万,这个结论的产生是依靠于数据的统计,因此重疾险的保额最少也要30万,而且这些钱只是给治疗的时候用的,后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等这些都是不包含在内的,需要自己出钱,所以重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。

重疾险中大人治疗备用金的多少与很多因素都有关,就城市发展来说,一般城市的话30万就够了而一线城市就需要50万,小孩儿在考虑的时候,主要还要加上通货膨胀,也需要准备50万的治疗备用金,再把重大疾病加上一般康复的时间是需要3~5年的,在康复期间是无法出去工作,自然就没有收入,因此3~5年收入补偿也应该覆盖得到。

由此可以看得出,重疾险保额买100万的怎么也够了,自然你的预算方面是比较充足的话,在购买保额的时候超过100万也是非常好的。

不过关于保额买多少实际上也有很多知识的,这些事项还是需要注意的:

2. 保费预算要合理

一经重疾险买了,也许是在以后的十几年或者是几十年里,每年都要从自己腰包里拿出一笔钱交给保险公司,因此这笔保费的预算方面过高过低都不适宜。

其实作为保费的预算,可以一年收入的10%来计算,剩下的钱可以用来其他方面的支出,比如说买房,买车,日常支出等。

3. 保障期限首选保终身

重疾险的保障期限一般有几种,分别为保障到70周岁、80岁或者是保终身,保至70岁、80岁的定期重疾险,在价格方面上要比保终身的价格要便宜很多,可是患有重疾的可能性年龄越大的可能性越大,可是保障期限一到,后续的保障也就随之没有了,这个时候是正容易患病的时候,保障却没有了。

对比两者的价格,保终身的重疾险明显比定期的要高一些,但保障期限更长,能让你的一生都有保障,免去了后期没有保障的担心。

因此,如果预算充足的话,优先选择保终身的重疾险,倘若经济条件不允许,可以先选购保定期的重疾险,先解决现阶段的保障问题,待以后经济条件允许了,再把保终身的重疾险收入囊中。

在保障期限方面,你不清楚怎么选择,看来这篇文章会有收获的:

4. 缴费期限看经济条件

重疾险在缴纳保费的时候,实际上每一年都是一样的,缴费期限越长,每一年交的保费就越少,没有那么大的经济压力了,保费豁免的条款就更容易出现了,针对于收入稳定以及水平一般的人来说,是比较适合的。

保费是随着缴费期限而变得缴费期限短,每年交的保费就多,总体算下来,总的保费要交的相对于少,适合于现在经济条件还算不错,而未来收入方面不稳定的人群。

总的来说,买重疾险要选择充足的保额,保费要合理支出,而保障期限尽量选择保终身的,根据自己的经济条件来选择缴费的期限。以下是学姐给大家整理出的十款重疾险榜单,都是目前市面上比较优秀的重疾险,大家可以参考一下:

二、有哪些值得买的重疾险?

为了不浪费大家更多的宝贵时间和精力,市面上的重疾险有很多,我从这些重疾险中挑选出了三款,每一款都有全面的保障,性价比也都很高:

1. 凡尔赛1号重疾险

要说涵盖内容比较全面的,首选就是凡尔赛1号,它包括重疾和中轻症,还有恶性肿瘤多次赔、身故保障。

凡尔赛1号度重疾的保障力度还都不小,如果在60岁前就确诊了重疾,那么就可以获得赔付,最高可获得180%的基本保额,如果首次确诊的重疾年龄在60-64岁之间,最高可赔付130%基本保额。

凡尔赛1号的两个版本对于不同的人群,不同的需求是可以满足的,70岁版本中症赔付比例为50%,轻症赔付比例为30%,责任方面是可以自选的。

而终身版本的中轻症保障为必选责任,赔付的比例对应的是60%、30%,并且在第一次确诊为中症或者是轻症的,而且年龄小于60周岁,那么可以获得额外的15%的保额,轻、中症在赔付次数方面是可以共用的,特别灵活!

除此之外,凡尔赛1号还有恶性肿瘤三次赔保障,间隔期时间为三年,每次可以赔付基本保额的100%,在用的上的时候,恶性肿瘤保障也很有用。

想要保障全面,赔付比例高,可以选择凡尔赛1号!在进行健康告知方面的条件限制很少:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。

购买了达尔文5号焕新版之后,得了重大疾病可以获得高比例的赔付60岁以前患了重疾之后,不仅可以获得百分百的基本保额赔付,还可以得到额外的80%基本保额。假如是第一次确诊为晚期重度恶性肿瘤,另外还是可以额外赔付30%基本保障,重疾保障很全面。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例还是有点高的,中症和轻症在60岁之前最好赔付基本保额分别为:75%、45%。

达尔文5号焕新版的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例也很高,可赔付150%基本保额。

可是达尔文5号焕新版存在着一个小的不足之处,一不注意赔的钱就少了:

3. 康惠保旗舰版2.0

惠康保旗舰版2.0保障全面,包括重疾、中症、轻症、前症保障,此外还有恶性肿瘤二次赔身故保障,所有的保障放一起,保障的很到位。

康惠保旗舰版2.0对于重疾险额外赔付方面是很高的,年龄在60岁之内,并且第一次确诊为重疾再赔付方面可额外获得60%的基本保额赔付,实际上就等于最多获得160%的基本保障额度。

前症保障是康惠保旗舰版2.0特有的,前症实际上就是重疾的前兆,一般的时候病情比较轻微,一些重大疾病,比如结节、息肉、乳腺增生等,在赔付时都能达到15%基本保额,把这些严重疾病“扼杀”在摇篮中,就必须提前发现并采取治疗措施。

除了上面所提到的一些保障方式,康惠保旗舰版2.0的中症赔付也达到了60%基本保额,轻症赔付30%基本保额,这个赔付比例也是属于比较高的。

康惠保旗舰版2.0是对康惠保2.0进行了改造升级,虽然已经升级,但在这两点上仍存在缺陷:

总的来说,这三款重疾险各有特色,大家可以根据自身的需求和实际情况来选择合适自己的重疾险。

以上就是我对 "年轻人重疾险保额买入一百万够不够"的图文回答,望采纳!