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重疾险配置100万保额够了吗

日期:2023-05-27 分类:重疾险买100万保额够吗

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学霸说保险-托尼

大病众筹平台刚刚出现在视野中的时候,在朋友圈出现轻松筹的时候,多少也会捐一点钱的,但是我们的朋友圈里面轻松筹出现的频率越来越多了,人们也不免会有一些麻痹了,捐钱的人越来越少,当然也有越来越多的人得不到之前设定好的金额。

要是他们以前买了一份重疾险,那么治疗费用就不用如此奔波,也不用厚颜无耻的去向亲戚朋友们去借医疗费用,放心的拿着笔理赔金去治疗疾病,因此,很需要配置一份重疾险。

那重疾险应该怎么买呢?100万的保额是否够?可是又有哪些重疾险是值得买的呢?学姐,今天就把答案跟大家说一说~

正是阅读正文之前,市面上非常受欢迎的重疾险详细的对比图展示给大家:

一、重疾险怎么买?100万保额够吗?

当大病出现的时候,重疾险是起最大的作用,合同约定的疾病以及理赔条件,并且在保障期限之内,这笔钱会从保险公司一次性都得到的,这笔钱爱怎么花就怎么花,这笔钱可以用于看病治病,或还车贷、房贷花出去。如何购买重疾险呢?

1. 保额要充足

只有通过调查和统计,才能清楚的知道一般城市的重疾平均治疗费用是多少。所以统计完,知道了一般城市的重疾平均治疗费用是30万,因此重疾险的保额最少也要30万,但这些钱的用途只是来用于治疗的,像后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等都是不包括的,而这些也是都需要钱的,所以重疾险的保额不仅包括30-50万的治疗备用金,还包括3-5年的收入补偿。

城市发展的不同,对重疾险中的要求也不同,像一般城市大人的治疗备用金要考虑30万,而一线城市就要考虑50万,小孩子需要考虑通货膨胀,在治疗准备金单也要50万,在算是重大疾病的话,康复时间一般需要3~5年,在康复期间收入会大幅度减少,因为不能工作,因此3~5年收入补偿也应该覆盖得到。

由此可以看得出,重疾险保额买100万的怎么也够了,当然如果你的预算方面是非常充足,够用的话,购买超过100万的保额也是可以的。

可是在保额购买的时候买多少实际上还是有学问的,还需要关注的下面的这些事项:

2. 保费预算要合理

若是是把重疾险买了,有可能是在以后的十几年或者是几十年里面,每一年里面都要向保险公司交一笔保费,因此这笔保费的预算方面过高过低都不适宜。

提个意见,一般都是以年收益的10%作为保费的预算,剩下来的钱有其他的用途,就比方说买车,买房,日常支出等方面。

3. 保障期限首选保终身

重疾险在保障期限一般分为三种,保至70岁、80岁保至终身,定期重疾险保至70岁、80岁的价格方面要比保终身的价格方面少很多,可是年龄大的人,患有重疾的可能性就会越大,保障期限到了后,保障都没有了,就在这个时候是最容易生病的时候,保障方面却失去了。

在价格方面,保终身的重疾险比定期终身的要贵一些,但可以保障一辈子,不用担心后期没有保障。

因此,如果您有经济余力的话,一定要优先投保保终身的重疾险,如果预算实在有限,可以选择保定期的重疾险,等以后有经济余力可以配置保终身的重疾险的时候,再来带他回家。

你如果还是不知道怎么选择保障期限才是最适合自己的,这篇文章你可以去阅读一下:

4. 缴费期限看经济条件

每一年的重疾险缴费基本上都是一样的,缴费期限长,则每年所需要交的保费就越少,经济压力实际上也会更小一些,出发保费豁免的条款可能性就更大了,适合收入稳定或经济水平一般的人。

而缴费期限越短,每年交的保费就越多,但是总的算下来,总保费会少一些,适合目前经济条件好,未来可能收入不稳定的人。

总而言之,选择充足的保额是买重疾险时最应该考虑的事情,除了要合理安排保费支出情况,优先选择保终身的保障期限也非常重要的,缴费的期限最好根据自己的实际情况来选择。学姐也给大家整理了目前市面上优秀的十款重疾险榜单,方便挑选:

二、有哪些值得买的重疾险?

我尽可能的不浪费大家宝贵的时间和精力,目前市面上的重疾险种类繁多,因此我筛选出了三款优秀的重疾险,不仅保障内容全面,性价比也是非常高的:

1. 凡尔赛1号重疾险

凡尔赛1号涵盖了很多方面,其中有重疾和中轻症,还有恶性肿瘤多次赔和身故保障,非常的全面。

而且重疾保障力度非常大,首次确诊重疾如果是在60岁之前的话,那么投保人最高能得到180%基本保额的赔付,如果年龄在60-64岁期间,第一次患了重疾,并确诊的投保者,基本保额的130%是可以赔付的最高额度。

不同人群的需求,凡尔赛1号两个版本都可以满足,70岁版本的中症和轻症为可选责任,赔付比例分别为50%、30%。

必须选的责任在终身版本中有中症和轻症,赔付比例方面,对应的是60%、30%,并且在第一次确诊为中症或者是轻症的,而且年龄小于60周岁,那么可以获得额外的15%的保额,中轻症还共享赔付次数,十分灵活!

除此之外,凡尔赛1号还有恶性肿瘤三次赔这方面的保障,在赔付上,每次间隔期为三年,而且在赔付方面,基本保额的百分之百是可以拿到的,恶性肿瘤保障的方面也很管用的。

保障全面和赔付比例高,仅仅只是凡尔赛1号的其中两个优点!在告知是否健康方面条件限制非常少:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。

购买了达尔文5号焕新版之后,得了重大疾病可以获得高比例的赔付首次确诊重疾,并且年纪没到60岁的,除了赔付百分百的基本保额以外,额外还会赔付80%的基本保额。倘若第一次确诊为晚期重度恶性肿瘤,那么可以额外赔付30%基本保障,重疾保障还是非常的全面。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例不低的,中证和轻症它们在60岁之前最高赔付的一个基本保额相差不是很大,中症为75%,轻症为45%。

达尔文5号焕新版的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例也很高,赔付方面可以达到基本保额的150%。

但是达尔文5号焕新版里面还存在着不足的地方,一不注意赔的钱就少了:

3. 康惠保旗舰版2.0

除重疾保障之外,中症、轻症、前症保障也包含在康惠保旗舰版2.0中,恶性肿瘤二次赔,身故保障,这些保障方面都到位的。

康惠保旗舰版2.0的重疾额外赔付比例较高,首次确诊为重疾的年龄,在60岁之前就可以获得额外赔付基本保额的60%,事实上就等于最多可以总共获得基本保额的160%。

康惠保旗舰版2.0最具有代表作用的就是前症保障,前症是指病情比较轻微的重疾前兆,可赔付15%基本保额,包括像结节、息肉、乳腺增生等,要把重疾“扼杀”在摇篮里,就要早发现早治疗。

另外,康惠保旗舰版2.0能够保证中症赔付达到60%基本保额,轻症赔付30%基本保额,这种属于较高的赔付比例。

对于康惠保的升级改造过程来说,保旗舰版2.0已经替换了原来的2.0版本,虽然已经升级,但在这两点上仍存在缺陷:

总的来说,这三款重疾险各有所长,特点鲜明,在选择重疾险时,大家要根据自身的需求和实际情况来选择适合自己的重疾险。

以上就是我对 "重疾险配置100万保额够了吗"的图文回答,望采纳!