太平人寿金生恒赢年金险观察期出险

太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品，据传有着巨高回报的年金险——金生恒赢年金险。

据称该款产品的高达生存金回报可以达5%，同时还有分红回报。

当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，后面你会清楚这款年金险的收益的，其实并没有宣传的时候那么高，与此同时还有超多套路，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险假使想要退保是有风险的，尤其是年金险这样的理财型保险，前期退保损失更大，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com

那太平金生恒赢年金险真的是收益不高吗，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

首先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄不是任何年龄都可以投保的，是在出生满30天到59岁，最大的投保年龄只有59岁，市面上最高也是70周岁，相比之下这还是有点小了。

保障年限是保终身，随着社会的改变，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。

缴费期要怎么选看个人，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：

《要怎样选择缴费年限才能做到保证不亏损？》baoxian.2239.com

2、年金收益情况

这一款金生恒赢年金险分红型保险产品囊括了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，如果没有仔细阅读条款，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人一旦去世，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。

举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，每年投10万，投5年，共50万元保额：

在张先生60周岁以下时投保截止。张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，但是仔细一算你所能领取的钱差不多就是你这几年坚持上交的钱。

六十周岁这年如果你没有领取这笔钱的话，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到这笔钱的前提条件，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。

如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，高档红利能够拿到手的一共有179万元，中档红利在计算统计后能拿到124万元，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

举例来说，就中档红利这个方面来说，看起来像是比保费多了将近几十万，这个同样不过50年张先生是不能领取的，当50年后，几十万的钱或许会贬值，跟现在的几十万不能相比。

何况，保险公司的红利的都是不固定的，所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。

简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，公司的历史经营业绩不能由它来代表，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不稳定的，实际很有可能没有收益没有多出保费的几十万，甚至连一分分红都没有。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，我们如果一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，那么后期会会后悔甚至还会退保，但是一旦你选择退保，将承受更多的损失，这个时候确实是悔之晚矣。

看了这些你还不收手，仍要购买分红型产品，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：

《分红险最真实的一面……你得了解》baoxian.2239.com

那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，难怪大部分人购买了，就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难道年金险产品也像这款金生恒赢一样的不值得人们去购买吗？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，只是，想要找这种高收益的产品，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。

以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

如果要选择购买保险的客户们要考虑，朋友们是选择购买保障型保险还是选择购买理财型保险，都应该关注“先保障后理财”的原则。

那就是说，要提供完备的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，假如身体有任何突发状况并且紧急需要大量金额时，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，保费在后期时还要继续缴费，那么等到我们真正能拿钱时，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。

有这样再高的收益又有什么用，都没有命享受了还谈什么？

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，疾病意外让人没办法预算到，万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。健康险还没有配齐好，就做好保障再说：

《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》baoxian.2239.com

2、分清楚有哪些理财型保险

若是你对保险是一知半解，不明白理财型保险不同类别之间的差别，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。

这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：

有上面图片可看出，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，如果深入挖掘的话，这就是一部分专门的知识类目了。

更想探讨研究各类相关年金险的内容，下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容，想了解的朋友们可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？最划算的是买哪一种呢？》baoxian.2239.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。要明白！而非保险公司的整个利润。

《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定是死板的，和实际收益相差的可能比较多，分红的来源是保险公司的利润，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，万能险和带有万能账户的产品也要谨慎了。

带有万能账户的产品，选择先不领相应的年金这种做法也是被允许的，也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。

进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，其中一部分是只用于储蓄投资，这一部分才是进入万能账户的钱。

也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！

要说保底利率确认在万能账户中只有它是固定的，宣传广告里的收益，都是理想化的，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率行有使用些小手段，并且每次有进帐都要跟你要手续费!同时还会在管理费等等费用上有一笔支出。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，并不是想要领多少钱都可以。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》baoxian.2239.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，条款内容需要理智的对待。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识比较广泛，由此难以判断，我们就要找到专业人士来救场，大家都知道，这种与自己利益有关的东西，还是要小心点比较好。

我相信，年险金的坑学姐终究会为大家解开的，投保之前一定要仔细的考虑清楚：

《只要学会这一绝技，就会远离年金险90%》baoxian.2239.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险观察期出险"的图文回答，望采纳！