给你最合适的保险
日期:2021-07-15 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率,没有银行的定期利率来的高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,详细的我们看下图:
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
一般来说,缴费期越长越好,因为缴费期越长,那年缴费就会比较低,就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,可以向上申请把保险金改变成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,相对于同类型产品而言,大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都没有了来源。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我前面其实也是有提到的,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势并不重要,重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光!
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
由上图可知,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),即使鸿福至尊是复利增长,不过这差的可不是一点半点啊。
像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:
有的小伙伴就很诧异:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?然后它又有万能账户!”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,以盈利的方式抽取一部分分给保户。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
这也就意味着,当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:这么说来的话,保险公司来红利分配方面即是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。
万能账户一般别分成三个收益利率,一个是保底收益率、一个是中档利率,另一个是高档利率。除了上述的内容,一个保险公司还有它的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,但是吧,由于时间的问题,结算利率最终还是会慢慢下降的,不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险保额"的图文回答,望采纳!